Несмотря на то, что процедура банкротства также имеет название «процедура финансового оздоровления», приятного в ней для заёмщика мало. И дело не только в правовых нюансах, в которых неподготовленному человеку разобраться сложно, но ещё и в личностном аспекте. Признаться близким людям — супругу(е) или родителям — во-первых, морально тяжело, а во-вторых, это может затронуть их материальное положение. Какие подводные камни существуют для родственников банкротов?
Совместно нажитое имущество
В ходе процедуры банкротства, как и в любом судебном процессе, стороны стараются представить максимум доказательств своей правоты. Для должника победой является сохранение своего имущества по максимуму, а для кредитора — взыскание денежных средств через реализацию имущества должника.
Для юриста, занимающегося банкротством, клиент, не состоящий в браке и не имеющий никакого имущества в собственности, — идеальный случай: такие процедуры проходят быстро и безболезненно. Однако такие ситуации скорее являются исключением из правил.
В соответствии с п.7 ст.213.26 127-ФЗ имущество, находящееся в браке, реализуется в процедуре банкротства на общих основаниях (если отсутствует брачный договор или соглашение о разделе имущества). Проще говоря, отвечать по долгам одного супруга (бывшего супруга) второму придётся. И неважно, на кого оно официально оформлено. Это так называемая презумпция возникновения режима совместной собственности супругов, когда один супруг солидарно в ответе за долги другого. Именно поэтому кредиторы пытаются признать сколь угодно значимое имущество совместно нажитым.
Однако есть и исключения: если один из супругов получил наследство, получил имущество по договору дарения или смог доказать, что приобрёл какую-либо вещь на собственные средства – закон не предусматривает включение таких активов в конкурсную массу. Если в случае наследства или дарения всё достаточно прозрачно, то факт того, что имущество было приобретено на собственные средства гражданина доказывать придется. Это возможно, если есть соответствущая банковская выписка или расписка.
Проблемы залога
О долевой собственности и ее продаже в процедуре банкротства сказано немало, но, на наш взгляд, до выработки общей позиции судов на этот счёт будет немало интересных кейсов.
Впрочем, сейчас мы наблюдаем другую тенденцию. В ситуации, когда потребительские нецелевые займы кредиторы из-за высоких рисков невозврата выдают осторожно, а заемщики из-за высокой ставки берут неохотно, банки всё чаще предлагают кредит под залог недвижимости, и не всегда личной.
В нашей практике уже есть примеры, когда с просьбой о помощи обращались пожилые люди, согласившиеся предоставить свою жилплощадь в качестве залога для детей и иных родственников. Мы пока что называем это «гибридным договором», изучаем сложные сделки, где помимо заёмщика и кредитора присутствует ещё и владелец залога. И часто родственник в последний момент узнаёт о скорой потере имущества при длительной просрочке. Можно только посоветовать пожилым людям критически проверять документы, которые подписывают.
Дарить нет смысла
Может ли гражданин перед процедурой банкротства переписать имущество на близких родственников?
Безусловно, гражданину никто не может запретить совершать сделки, например, дарения или купли-продажи имущества. В том числе и перед процедурой банкротства. Однако если пытаться таким образом спасти имущество от реализации в процедуре, то такой план обречён на провал в большинстве случаев.
Сделки должника оспариваются тогда, когда есть признаки их недействительности:
- Должник, заключая договор кредитования, уже отвечает признакам неплатёжеспособности. Например, знает о своих долгах, но совершает крупные имущественные сделки.
- Продажа имущественных активов, которые могли бы сформировать конкурсную массу в короткие сроки.
- Продажа имущества и не направление вырученных денег на расчёты с кредиторами.
- Несоответствие суммы сделки и её реальной возможной цены (продал квартиру в 3 раза дешевле, например).
- Сделка совершена между родственниками.
- Сделка носит безвозмездный характер. Любой договор дарения вызовет подозрения кредиторов, финансового управляющего и суда.
Если обнаружено хотя бы одно из этих оснований, сделка будет расценена как подозрительная и может быть оспорена.
Детские деньги
Можно ли будет с бывшего супруга продолжать взыскивать алименты в прежнем объёме после того, как он признает себя банкротом?
Интересы ребёнка не должны быть ущемлены, поэтому закон однозначно говорит: алиментные обязательства в процедуре банкротства не списываются, а их начисление не останавливается.
Предупреждён — значит вооружён
Как родственникам обезопасить себя и своё имущество, если их родственник решил признать себя банкротом?
Это может показаться странным, но основная проблема лежит не в правовом поле, а в области коммуникации. Сложно давать универсальные советы, ведь отношения с родственниками всегда разные, а обсуждать долги неприятно в любом случае. Самый простой совет — говорите о проблемах с близкими и обсуждайте пути решения совместно.
Если удалось выработать общую стратегию выхода из долгов, не регистрируйте имущество на себя перед процедурой и ни в коем случае не берите новые долги.
Ещё один совет для супругов, чьи отношения закончились, — разводитесь официально. Это может звучать неприятно, но множество проблем в процедуре банкротства возникает из-за того, что супруги разошлись, но не оформили развод. Например, если один из супругов решил признать себя банкротом, а долги набрал свежие, не прекратив официальные отношения. И это потенциальные проблемы для второй стороны.
