По определению
Банкротство — это процедура избавления от долгов через суд или во внесудебном порядке, которой может воспользоваться гражданин, не имеющий возможности платить по долгам кредитным организациям.
Раздолжнители — это псевдоюридические компании, дающие заведомо ложные гарантии полного списания долгов граждан через процедуру банкротства. Они также могут называться антиколлекторами или кредитными юристами.
«На самом деле их целью является получение прибыли путём обмана граждан. Характерными чертами таких компаний являются: низкая стоимость услуг, минимальная информация на сайте компании (или его отсутствие), прописанные в договоре гарантии полного списания долгов. Как правило, на рынке такие организации находятся недолгое время (до 1 года, после пропадают или ликвидируются)», — замечает основатель и генеральный директор юридической компании «Банкрот-Сервис» Антон Михайлов.
Юрист по банкротству физических лиц компании «Финансово-правовой альянс», руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам Евгения Боднар, напротив, уверяет, что услуги раздолжнителей могут обойтись россиянину в копеечку.
«Разовый платеж за консультацию составляет примерно пять тысяч рублей или даже дороже. Какие-то процессуальные действия или взаимодействие с кредиторами оплачиваются отдельно. Выходит недешево, но «клиентами» таких фирм зачастую оказываются напуганные и растерянные люди, которые не знают, как правильно вести себя с коллекторами или кредиторами. В такой ситуации должникам кажется, что выгоднее заплатить посреднику, чем возвращать кредит. Этим и пользуются «раздолжнители», когда предлагают свои услуги», — заявила эксперт в комментарии «Сфере».
Не важно, сколько денег берут такие посредники, важно одно – доверчивые граждане, понадеявшись на раздолжнителей, теряют не только кровно заработанные средства, но и время, которое они могли потратить с пользой и решить проблему, а не наживать новую.
Альтернатива псевдопомощникам — официальный посредник, которого назначает арбитражный суд, приняв у гражданина заявление о банкротстве.
«В таком случае вы точно будете уверены, что это не мошенник. А таких среди антиколлекторов встречается немало», — подчеркнула Евгения Боднар.
Предупрежден — вооружен
«В работе приходится часто сталкиваться с клиентами, оказавшимися жертвами таких компаний. Схема везде плюс-минус одинаковая. Компания-раздолжнитель, прикрываясь несуществующими связями с аффилированным финансовым управляющим, обещает за цену на 30-40% ниже рынка провести процедуру банкротства и списать долги гарантированно. С граждан собирают предоплату, никаких процессуальных действий не совершают, далее — просто перестают выходить на связь», — рассказал «Сфере» Антон Михайлов.
Или, добавляет Евгения Боднар, за «небольшую» плату составляется доверенность на представление интересов заемщика перед банком, микрофинансовой организацией или коллекторским агентством. При этом антиколлекторы обещают, что теперь кредиторы будут контактировать именно с ними, а не с должником. Звонки и уведомления действительно прекращаются — их попросту переадресовывают на телефон антиколлекторов. Должник думает, что проблема решена и забывает о ней.
«На практике же – банк подает на заемщика в суд, поскольку тот уклоняется от выполнения обязательств. В итоге приходится возвращать не только долг, но и проценты, а средства, которые отданы антиколлекторам, потрачены впустую», — отметила спикер.
Получила распространение еще одна схема, когда «кредитные юристы» предлагают вложиться в прибыльный проект. Антиколлекторы убеждают должника, что его долг списать невозможно, однако есть «счастливая возможность» выгодно вложить деньги, чтобы закрыть задолженность за счет будущей прибыли.
«На деле никакого проекта нет. Как правило, это замаскированная финансовая пирамида. Прибыль получают только ее организаторы. После того как пирамида лопается, заемщик теряет свои вложения, а раздолжнители благополучно скрываются и не выходят на связь», — сообщила Евгения Боднар.
Еще один вариант избавления от долга, рассказывает эксперт, который предлагают антиколлекторы — расторжение договора в суде. Должника убеждают, что условия его договора с кредитором нарушают закон, и подают в суд иск о его расторжении — естественно, за деньги. Получив в суде отказ, посредники предлагают подать апелляцию, чтобы снова получить оплату от доверчивого гражданина. Такие мнимые «юридические» услуги можно оплачивать бесконечно.
Реши вопрос иначе
Эксперты уверены, что к банкротству стоит прибегать только в крайних случаях или, когда есть понимание, что платежи по кредитам становятся сопоставимы с ежемесячным доходом.
Вопрос с долгами, замечает директор АНО «Юрист Муртазин» Даниль Муртазин, можно решить через:
- реструктуризацию: переговоры с кредиторами о новых условиях погашения;
- составление финансового плана: анализ расходов и доходов, уменьшение ненужных затрат;
- консультации с финансовыми консультантами: помощь в планировании бюджета и управлении долгами;
- кредитные каникулы: временное освобождение от платежей;
- краудфандинг (объединение людей для финансовой поддержки того или иного проекта – Ред.) или займы от друзей и семьи.
Законные последствия банкротства
Антон Михайлов предупреждает, что после списания долгов россиянин три года не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено Федеральным законом.
«Кроме того, гражданин может потерять имущество, так как некоторые активы могут быть проданы для погашения долгов. Банкротство может повлиять на кредитную историю. Также не стоит забывать о социальных и психологических аспектах человека. Процедура банкротства может вызвать у гражданина стигматизацию (набор негативных и несправедливых убеждений, проецируемые обществом на индивида) и стресс из-за финансовых проблем», — добавил Даниль Муртазин.
Еще гражданину пять лет придется упоминать о своем банкротстве при заполнении анкеты на получение кредита. «На практике всего один банк из двадцати запрашивает эти данные», — замечает спикер.
Также пять лет нельзя повторно оформить банкротство. «Да, списывать долги каждый год не получится. Как видите, последствия у банкротства есть, но для большинства должников они незначительны», — говорит Евгения Боднар.
О том, как восстановить свой статус после банкротства, читайте в материале «Сферы».
Как не стать жертвой раздолжнителей: совет эксперта
Как подчеркнула Евгения Боднар, необходимо, прежде всего, реально оценивать возможности раздолжнителей.
«Уничтожать» долги — не в их компетенции. Все, в чем они могут помочь — это получение у банка или МФО права на реструктуризацию долга или частичного списания. Договориться об отсрочке выплат или реструктуризации задолженности вы можете попробовать и сами — напрямую со кредиторами и коллекторами. Они заинтересованы в том, чтобы вы вернули долг, а потому, как правило, готовы к диалогу», — считает она.
По ее словам, особое внимание важно уделять расчетам процентов и условиям выплат при оформлении микрозаймов. Если по каким-то причинам вы не можете временно платить по долгам, договориться с кредитором все же лучше напрямую.
«Если это не сработало, хочу напомнить о законном праве граждан РФ: с 2015 года россияне могут объявлять себя банкротами. Это законный способ избавиться от долгов и коллекторов. Однако, должники очень часто не решаются на банкротство, так как боятся его негативных последствий. Эти страхи используют и усиливают те, кому невыгодно, чтобы люди списывали задолженности. Они распространяют информацию, которая далека от действительности», — говорит эксперт.
Именно списание долгов является самым главным последствием банкротства. Сразу по завершении процедуры аннулируются кредиты, микрозаймы, долги перед третьими лицами и даже задолженности по коммунальным услугам. Важно, что долги списываются навсегда и в полном объеме. Вы имеете право объявить о банкротстве, если понимаете, что не в состоянии погасить долги в срок: вашего имущества и доходов не хватит на удовлетворение требований кредиторов.
Важно помнить, что банкротство — это крайняя мера, имеющая свои последствия, но также и плюсы: возможность списать задолженности. Объявление себя банкротом дает шанс избавиться от долговых обязательств, если нет иного выхода. Специалисты советуют решать финансовые вопросы самостоятельно, четко придерживаясь буквы закона. Это позволит не усугубить и без того сложное положение и не потерять деньги.
