Четыре года назад в российском законодательстве появилось такое понятие как судебная рассрочка. Она помогает в тех случаях, когда должник не может достигнуть соглашения с кредиторами.
«Рассрочка — это установление судом порядка исполнения решения по частям в течение определенного периода. Исполнение может происходить равномерными или разными частями по утвержденному графику. При рассрочке исполнение решения не приостанавливается полностью, а меняется только порядок», — рассказывает Наталья Тарасова, юрист в сфере гражданского права и арбитражного процесса адвокатского кабинета Д. А. Токарева.
Тимофей Савин, учредитель и юрист компании «Альтера Парс», уточняет, что рассрочку можно оформить путем заключения соглашения со своим кредитором (самый быстрый путь) или же путем написания заявления в суд о необходимости предоставления рассрочки исполнения (у должника возникает обязанность доказать, что в будущем будут появляться денежные средства на погашение задолженности).
Тяжелое имущественное положение
Наталья Тарасова поясняет, что этот инструмент возможен только для обязательств, которые изначально допустимо исполнить по частям.
«Ходатайствовать об отсрочке или рассрочке могут должник, взыскатель и судебный пристав. Для этого подается соответствующее заявление, в котором указываются обстоятельства, затрудняющие исполнение, и срок, на который просят отложить или рассрочить исполнение», — говорит она.
При этом, по словам эксперта, суд может учесть при вынесении решения тяжелое имущественное положение должника, подтвержденное документами о кредитной нагрузке и задолженности перед другими кредиторами.
Однако само по себе тяжелое имущественное положение не является достаточным основанием. Банкротство является сложной и многогранной процедурой, затрагивающей интересы должников, кредиторов, государства и общества в целом.
Критерии для реструктуризации
Дмитрий Токарев, адвокат и учредитель ООО «Национальный центр банкротств», говорит о том, что в РФ вопросы банкротства регулируются Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
«Согласно статье 213.14 закона о несостоятельности (банкротстве), должник, не способный единовременно погасить все долги, имеет право на реструктуризацию задолженности. Реструктуризация задолженности — это оздоровительная (реабилитационная) процедура, назначаемая для восстановления платежеспособности», — рассказывает Дмитрий Токарев.
И объясняет, что план реструктуризации долгов для утверждения судом должен соответствовать следующим критериям:
1) Быть экономически исполнимым, соответствовать финансовым возможностям должника.
2) Не нарушать права и интересы несовершеннолетних членов семьи должника, если речь идет о процедуре банкротства в отношении физического лица.
3) Не препятствовать выполнению должником своих будущих обязательств.
План на пятилетку
По словам Токарева, план реструктуризации должен содержать срок его реализации, не превышающий пяти лет.
«Но по ходатайству заинтересованных лиц суд может продлить этот срок. За месяц до истечения срока действия плана финансовый управляющий составляет отчет о его исполнении. Если план исполнен и долг погашен, суд выносит определение о завершении процедуры. Если план не исполнен, кредиторы могут обратиться с ходатайством об его отмене и признании должника банкротом», - рассказывает эксперт.
От чего зависит отказ
Но нередки случаи, когда суд отказывает в утверждении плана реструктуризации долга. Происходит это по нескольким причинам. Он:
- Противоречит законодательству о банкротстве,
- Должник не предоставляет необходимую информацию,
- Выявлены факты нарушения при принятии решения собранием кредиторов,
- В документах содержится недостоверная информация,
- Условия плана противоречат законам.
Есть и такой вариант, когда кредиторы не одобряют план, а суд все равно его утверждает. Происходит это в случае, если реструктуризация позволит погасить больше долгов, чем при реализации имущества. В этом случае максимальный срок плана - 3 года.
Онлайн-рассрочка
Несмотря на сложность, реструктуризация долгов выгодна для должника, так как позволяет сохранить его имущество и погашать долги в более щадящем режиме, считает Дмитрий Токарев.
В 2022 году в России запущена онлайн-платформа «Площадка реструктуризации долга» (www.restrukturizaciya.ru). Она упрощает и ускоряет оформление индивидуальной рассрочки по сравнению с самостоятельным прохождением всех этапов в арбитражном суде.
«Данные сервисы предоставляют шаблоны документов, консультации по вопросам реструктуризации и другие полезные инструменты», - говорит Дмитрий Токарев.
Эксперт рассказывает, что в практике работы ООО «НЦБ» были случаи, когда индивидуальная рассрочка помогала организациям избежать процедуры банкротства. А процедура реструктуризации долга в процедуре банкротства помогла выйти из «долгового болота». «Должники, получившие возможность постепенно выплачивать долги, восстанавливали платежеспособность, сохраняли бизнес и в конечном итоге полностью рассчитывались с кредиторами», — говорит он.
И добавляет, что, безусловно, успех во многом зависел от добросовестности должника, его готовности к сотрудничеству и реальной возможности погасить задолженность в установленные сроки.
Нестандартный случай
Бывают случаи, когда рассрочка позволяет должнику сделать то, что до нему никому не удавалось. Так, Тимофей Савин приводит в пример одно нестандартное дело, в котором судебная коллегия по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации вынесла примечательное определение №305-ЭС22-9597 по делу №А41-73644/2020.
«В нем судьи допустили сохранение за добросовестным должником единственного жилья, которое находится в ипотеке путем утверждения так называемого локального плана реструктуризации долгов. Это означает, что должнику предоставляется рассрочка (реструктуризация долга) в отношении задолженности за квартиру, в отношении остальных долгов производство по банкротству продолжается», — рассказал «Сфере» Тимофей Савин.
Метод действует
Эксперты уверены, что рассрочка - эффективный инструмент, когда должник хочет уйти от процедуры банкротства.
«Здесь уже идет диалог кредитора с должником, где каждый относится и должен относиться с пониманием к своему партнеру. Как показывает практика должник, который просит представить рассрочку, в большинстве случаев погашает образовавшуюся задолженность», — поясняет Тимофей Савин.
С ним согласна и Наталья Тарасова, которая уверена, что грамотное применение этого инструмента, в том числе с использованием специализированных онлайн-платформ, может стать ключевым фактором сохранения бизнеса и восстановления платежеспособности.
Узнать больше о наиболее важных институтах банкротного права и актуальных проблемах, с которыми чаще всего сталкиваются практикующие юристы, можно на курсах повышения квалификации «Банкротство: от доктрины до судебной практики. Системный анализ» и «Банкротство гражданина».
