Что такое СИД и как его считать?
Срок исковой давности – это инструмент защиты прав кредитора. Да, именно кредитора, так как его права нарушаются действиями заёмщика, а именно неоплатой кредита.
Если говорить простым языком, то СИД — это временной промежуток, в течение которого кредитор вправе обратиться в суд с требованием о взыскании денежных средств с должника. По общему правилу он составляет 3 года и считается с того момента, когда кредитор узнал о нарушении своих прав: например, если заёмщик должен был внести платёж до 31.10.2024, но не сделал этого, СИД начинает истекать с 01.11.2024.
Если же в течение следующих 3-х лет кредитор так и не обратился в суд за восстановлением своих прав, СИД считается пропущенным.
Львиную долю дел о взыскании задолженности составляют дела, где предметом спора является неоплата кредита, погашение которого было предусмотрено по графику, то есть частями (аннуитетными платежами). Некоторые заёмщики думают, что момент, когда они перестают платить, – это и есть начало исчисления спасительного срока, но это заблуждение.
Верховный Суд РФ в своём постановлении №43 от 29.09.2015, ясно указывает нам на тот факт, что СИД необходимо считать по каждому платежу отдельно (пункт 24).
Приведу пример: гражданин N оформил кредит 01.06.2020 г. сроком на 60 месяцев (5 лет), с окончанием платежей 01.05.2025 г. Исправно платил в течение, допустим, одного года, до 01.05.2021 года. Затем, по известным только ему причинам, платить перестал. Банк на протяжении следующих трёх лет вплоть до 01.06.2024 пытался взыскать долг в досудебном порядке и, не добившись успеха, подал на должника в суд. Должник же в суде заявил о пропуске банком исковой давности и утверждал, что ничего не должен кредитору.
Исходя из разъяснений ВС РФ, должник здесь ошибается, и СИД по последнему платежу истечёт только в мае 2028 года. На все остальные платежи банк также вправе претендовать, так как обязательства заёмщика нарушались каждым пропуском ежемесячного платежа, и течение СИД по каждому из них необходимо считать отдельно.
Как взыскатели пытаются манипулировать сроком исковой давности и законно ли это?
В своё время у не совсем добросовестных коллекторов была такая «пугалка»: должнику говорили, что будут вносить на его счёт суммы в размере 10/50/100 рублей каждый месяц. Утверждалось, что таким образом СИД будет всегда начинаться заново. Это, конечно же, неправда, однако в своё время такая тактика работала, и должники, чувствуя безысходность, всё же оплачивали долг.
Обращаясь к тому же постановлению ВС №4, в п. 20 мы видим чёткую формулировку: «…признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником…», а в п.21 уже указано, что только письменное признание должником всего долга является основанием для его взыскания.
И это не единственный способ манипуляции сроком исковой давности. Бывают ситуации, когда долг по договору цессии уступается кредитором «А» коллекторскому агентству «В», в результате чего, как утверждают последние, срок необходимо считать заново, апеллируя к тому, что раз кредитор новый, то и СИД новый. Это также миф – п. 6 постановления №43 однозначно указывает на это.
Конечно, стоит отметить, что применяются такие манипулятивные техники, как правило, на досудебных этапах сбора долгов, когда навык убеждения взыскателя может победить реальные знания должника.
Заявление о пропуске СИД в суде. Почему это важно?
О том, что у судей и их аппарата много работы, знают все (и это, кстати, недалеко от истины), но это не единственная причина, по которой должник должен заявлять суду о пропуске СИД. Согласно ст.199 ГК РФ, заявление в суде о пропуске сроков кредитором – это право должника.
Сразу возникает вопрос: зачем вообще кредитор подаёт в суд, если срок, казалось бы, прошёл? Всё сразу встанет на свои места, если разобраться в механике передачи дел в суд, существующей на сегодняшний день в коммерческих банках, МФО или коллекторских агентствах.
Вообще, суд с должником – дело дорогое, долгое, трудозатратное, а ещё и с непредсказуемым результатом. А начинается всё с того, что кредиторы пытаются вернуть долг в досудебном порядке: звонят, выезжают, умоляют, угрожают – в общем, кто во что горазд. Длиться это может долго: годы, а иногда и десятилетия, ведь, как известно, судиться с должником – это лишь право, но никак не обязанность, а долг может оставаться неоплаченным много лет.
Исходя, однако, из принципов разумности, кредиторы за 1-2 года понимают, что должник из себя представляет, можно ли с ним судиться и стоит ли игра свеч. Поэтому как только все законные методы досудебного урегулирования исчерпаны, дело передаётся на стадию судебного взыскания. Когда СИД действует, вопросов ни у кого не возникает: если срок не истёк, должник обязан оплатить долг.
Когда срок исковой давности истёк, у кредитора всё равно есть шансы выиграть процесс и получить свои деньги уже на стадии исполнительного производства, если должник не заявит о пропуске срока.
Рассмотрим основные варианты развития событий.
- Должник не проживает по месту регистрации.
Обычно это выясняется на этапе досудебного взыскания. В таком случае кредитор рассчитывает на то, что должник не получит письменного уведомления из суда о назначенном заседании (или, в случае с судебным приказом, свой экземпляр) и не станет участвовать в процессе, отстаивая свои права или отменяя приказ.
Конечно, можно возразить, что уведомления приходят всё чаще на портал Госуслуг и пропустить их всё сложнее. Это действительно так, но Госуслугами не все пользуются. И не все готовы приехать из другого города или даже района для отстаивания своих прав, полагая, что «суд и без меня разберётся, как оно должно…».
- Надежда на справедливый суд.
Правовая грамотность наших сограждан, к сожалению, зачастую хромает. Люди наивно полагают, что суды обязательно во всём разберутся и вынесут справедливое решение, а если присудят платить – то примут это, как тяжкую, но справедливую ношу. Не все знают, что применение СИД носит заявительный характер, а кредиторы умело этим пользуются.
- Игра на опережение.
Это касается судебных приказов. Этот удобный для кредиторов инструмент упрощённого судопроизводства позволяет в короткие сроки получить не только приказ, но и, при удачном стечении обстоятельств, деньги должника через приставов.
Вынесение приказа в мировом суде при наличии «прокачанных» навыков работы в определённом регионе или районе – дело 5-10 дней. А потом сразу к приставу и можно потирать руки в предвкушении денег. Работает не всегда, зато быстро. а такой короткий срок должник часто не успевает предпринять никаких действий.
Срок исковой давности – инструмент, без сомнения важный и нужный, как для кредиторов, так и для заёмщиков. Однако, как и любой сложный инструмент, он требует внимательного применения. В юриспруденции он может использоваться как для активного взыскания, так и для грамотной защиты.
Изображение создано Freepik, www.freepik.com
