Обжалование отказа в открытии банковского счета: судебный и иной порядок

Долгое время судебный порядок обжалования необоснованных «отказных» решений кредитных организация был, фактические, единственным доступным способом защиты клиентом своих нарушенных прав. Диана Геннадьевна Алексеева знакомит слушателей с разнообразной судебной практикой по вопросу реализации банком права на отказ в открытии банковского счета и его обжалования клиентами. В частности, анализируются решения судов Уральского округа, Пермского края, Московского округа и иных российских судов. Вместе с тем, по мере разрастания «черных» списков Росфинмониторинга, в который попадают клиенты – «отказники», в отношении которых банками вынесены «отказные» решения об открытии банковского счета или проведении операции, возникла необходимость в создании нового механизма защиты прав клиентов. Такой механизм был создан и получил название так называемой «двухуровневой реабилитации» клиента. Модель предусматривает обращение клиента, не согласного с вынесенным в отношении него отказным решением, сначала в саму кредитную организацию, которая это решение вынесла, с дополнительными документами и сведениями. В случае сохранения банком ранее принятого в отношении клиента решения он вправе обратиться в специально созданную для этого при Банке России Межведомственную комиссию, созданную из представителей Росфинмониторинга и Банка России для оценки обоснованности «отказных» решений финансовых организаций. Принятое в пользу клиента Межведомственной комиссией решение направляется в том числе в банк, ранее вынесший «отказное» решение, который обязан направить уточненные сведения о клиенте в Росфинмониторинг для исключения клиента по данному факту отказного решения из «черного» списка. Лектор подробно описывает порядок обжалования «отказных» решений, останавливаясь на «тонких» моментах и особенностях применения нового правового механизма.