Банкротство физических лиц — это законный способ выбраться из долгов, когда других вариантов уже не осталось. Но чтобы процедура прошла спокойно и без неприятных сюрпризов, к ней важно подготовиться заранее. Человеку, который решился на банкротство, стоит действовать честно и открыто — от этого зависит не только скорость списания долгов, но и общение с кредиторами и финансовым управляющим.
Банкротство — это не «волшебная кнопка», а серьёзный юридический процесс со своими правилами. Эксперт по банкротству физических лиц компании «Финансово-правовой альянс» Евгения Боднар в авторской колонке для «Сферы» отвечает на самые частые вопросы о банкротстве и помогает разобраться, чего ждать на каждом этапе.
Федеральному закону о несостоятельности уже 10 лет. За это время институт банкротства наработал обширную практику и стал эффективным инструментом для экономики в целом и для тех, кто попал в тяжелую финансовую ситуацию. Однако в интернете до сих пор много мифов о процедуре. Некоторые люди, наслушавшись чужих советов, поступают необдуманно и стремятся скрыть свое имущество. Или, например, сознательно идут на банкротство, чтобы списать как можно больше долгов.
Разумеется, это может привести к значительному затягиванию процедуры в лучшем случае, в худшем — к отказу в списании долгов.
Как подготовиться к банкротству, чтобы не потерять имущество?
Итак, чего нельзя делать перед банкротством. В первую очередь — заключать фиктивные сделки. Как правило, это сделки по продаже имущества, в которых второй стороной выступают родственники. При этом имущество фактически так и остается у должника. Нельзя безвозмездно отдавать имущество. Часто перед началом процедуры банкротства пытаются «спрятать» активы под видом договора дарения.
Например, транспортные средства или недвижимость «дарят» детям. Такие сделки в 99% случаев оспариваются управляющим.
Некоторые должники отдают все имеющиеся денежные средства только одному из кредиторов. Чаще всего это происходит с целью снять обременение с квартиры, полностью погасив ипотеку. Такие действия физического лица могут быть признаны сделкой с предпочтением и оспорены.
Еще одна частая ошибка — снимать деньги со всех карт и счетов (особенно кредитных). При банкротстве арбитражный управляющий проверит все последние операции и обнаружит снятие денег. Понятно, что такие действия могут вызвать сомнения в вашей добросовестности. Также не стоит оформлять новые кредиты и займы перед банкротством.
Легко будет доказать, что вы вовсе не планировали их отдавать, ведь вы уже были финансово несостоятельны.
Можно ли списать микрозаймы и кредитные карты через банкротство?
До сих пор существует миф о том, что банкротство избавляет только от одного кредита. Многие до сих пор не знают о законном способе раз и навсегда избавиться от долгов, все больше загоняя себя в долговую яму.
Задолженности, которые можно списать, зафиксированы законом «О банкротстве»: долги по кредитным картам, потребительские кредиты, ипотеку, займы в микрофинансовых организациях и у частных лиц, налоги, пошлины, сборы, долги за ЖКУ.
Какие долги нельзя списать даже через банкротство?
Некоторые долги остаются с должником даже после банкротства. Это обязательства, напрямую затрагивающие личность и жизнь других людей: алименты и компенсация вреда здоровью. Законодатель справедливо защищает права пострадавших, не позволяя списывать такие задолженности.
Как вести себя в суде при банкротстве?
Как правило, интересы должника в суде представляют юристы — просто потому что для неподготовленного гражданина эта ситуация довольно стрессовая. Самостоятельно посещать судебное заседание я не рекомендую.
Если же все-таки нужно идти в суд, прежде всего, будьте готовы к тому, что заседания проводятся в рабочее время. Если идете на заседание без юриста, заранее внимательно ознакомьтесь с законодательством о банкротстве и процессуальными нормами. Будьте готовы подробно отвечать на все вопросы судьи, управляющего, кредиторов, а также других лиц, участвующих в деле, и их представителей. Говорите по существу и опирайтесь только на факты.
Заранее подготовьте все документы (справки, выписки, расчеты). Сохраняйте спокойствие. И еще раз: не скрывайте имущество и сделки — любая неточность приведет к проблемам.
Как не попасть в черный список банков после списания долгов?
Многие боятся начать процедуру банкротства, опасаясь последствий. Однако они немногочисленны:
• повторно пройти процедуру можно только спустя пять лет;
• в течение этого же срока, подавая заявку на кредит, необходимо сообщать о своем статусе банкрота;
• пять лет нельзя занимать руководящие должности или быть учредителем, а в финансовых организациях - десять лет.
И хотя эти последствия определены законом, некоторые должники опасаются, что в дальнейшем им будут отказывать в кредите, ведь они попадут в так называемый «черный список». Но такого определения нет в российском законодательстве. А вот на что действительно стоит обратить внимание, так это на кредитную историю, которая является важным источником информации о потенциальном заемщике.
Вопреки расхожему мнению о том, что банкротство портит кредитную историю, практика говорит об обратном: списание кредитов, микрозаймов и других долгов в процедуре банкротства обнуляет кредитную историю и стирает записи о текущих просроченных платежах. В то время как восстановить кредитную историю при наличии открытых просрочек не удастся.
Изображение создано Freepik, www.freepik.com
