Смена парадигмы: международный опыт упрощенной процедуры банкротства

Почему современные правопорядки столкнулись с необходимостью гуманизации процедур личного банкротства и какие подходы к этому используются в разных странах, рассказывает директор проектов управления принудительного взыскания и банкротства Департамента по работе с проблемными активами ПАО «Сбербанк».
Время прочтения: 6 минут

Традиционная парадигма банкротства предполагает, что гражданин, который больше не может отвечать по обязательствам, проходит процедуру реализации имущества — аналог конкурсного производства. Однако схему, которая отвечала потребностями на протяжении 20 века, приходится менять правопорядкам во всем мире. Причина этому — колоссальные объемы кредитования и появление перекредитованности граждан.

Количество должников постоянно растет: в США порядка 70 миллионов граждан несут бремя просроченной задолженности, которую можно взыскать принудительным путем. В России эта цифра колеблется от 7 до 12 миллионов, в Германии — до 7 миллионов. При этом часто обычные банкротные процедуры становятся неэффективными. Так, отмечает Андрей Смирных, у 50% должников в Швеции, 65% должников в России и 80% должников в Германии нет никакого имущества и стабильного дохода, чтобы рассчитаться с кредиторами. «На практике это означает, что довольно большие денежные суммы и довольно серьезные организационные усилия тратятся впустую. Очевидно, что если существующая парадигма приводит к разбазариванию ресурсов, она не самая адекватная и нуждается в реформировании», — отмечает Андрей Смирных.

Для должников, которые не в состоянии заплатить хоть что-нибудь в процедуре банкротства, придуманы специальные акронимы — NINA (no income, no assets) или LILA (low income, low assets). В современных правоворядках для этих граждан и ввели упрощенную процедуру банкротства или процедуру списания долгов. Она проводится с минимальным количеством издержек и быстрее по времени. Те, кто в состоянии платить по обязательствам, — платят кредиторам, и только после этого освобождаются от долгов. Такая концепция называется can pay — should pay (можешь платить — заплати). Для должников категории NINA и LILA после формального анализа и проверке на соответствие определенным критериям следует освобождение от обязательств.

Это создает определенный конфликт этической и экономической составляющей. «Здесь возникает деликатный вопрос морального характера. Получается, что если мы придерживаемся такой системы, то это означает, что тех людей, которые хоть что-то могут заплатить, хоть как-то готовы сотрудничать с кредиторами, мы платить заставляем. А тех, кто ничего не готов платить, ничего не готов делать — мы их освобождаем, отпускаем их на волю. Но здесь преимущественный характер имеет экономическая аргументация, потому что объективно с такими должниками сложно работать иначе: если имущества нет — его нет, и оно ниоткуда не возьмется. Какие-либо сложные процедуры приводят только к не продуктивному расходованию ресурсов», — комментирует Андрей Смирных. Однако, добавляет он, в отношении таких граждан могут быть применены и другие инструменты в случае необходимости, в том числе уголовное преследование.

Упрощенное банкротное производство можно разделить на два типа:

  • Судебный — используется, например, в правовой системе США. Как объясняет Андрей Смирных, в этой стране еще в 1970-х столкнулись с необходимостью ввести упрощенную систему банкротства. Однако из-за сильных правовых традиций и культурных особенностей внесудебное банкротство воспринималось ущемлением прав кредиторов. Именно поэтому там сохраняется судебная процедура, однако значительно упрощенная, в том числе по сравнению с административными процедурами в других странах.
  • Внесудебный — самым ярким примером Андрей Смирных называет Новую Зеландию, где внесудебная процедура банкротства была введена в начале 2000-х. Должник, который считает, что его ситуация подходит для введения упрощенной процедуры, заполняет специальную форму (часто в электронном виде). После этого он проходит ряд формальных проверок, и при положительном решении информация о должнике размещается на сайте соответствующего ведомства. У кредиторов есть, как правило, полгода, чтобы сформировать свою позицию — не видят ли они ресурсов для погашения задолженности, не хотят ли они перейти к регулярной процедуре по обычным правилам. В этом случае они могут прекратить упрощенную процедуру. Похожую систему по следам Новой Зеландии ввела и Англия. Однако там есть особенность — должнику в любом случае придется нанять представителя или консультанта, который будет сопровождать процедуру. Эта норма, отмечает Андрей Смирных, неоднократно подвергалась критике, поскольку такому специалисту придется заплатить — в ситуации, когда у должника и без того нет средств.

С упрощенной процедурой банкротства непосредственно связана концепция fresh start. «Доктрина fresh start означает, что у человека есть возможность начать новую экономическую жизнь, несмотря на то, что первую попытку он провалил. Это достаточно гуманная и справедливая для нашего времени», — отмечает Андрей Смирных.

Преимущества этой доктрины заключаются не только в возможности для банкрота начать заново, но и в снижении нагрузки на социальные сферы, а также в поощрении предпринимательства. Однако такой подход поможет не всем. «Есть сферы, где fresh start помочь должнику не сможет. В первую очередь речь идет о должниках, чей доход нестабилен или находится ниже прожиточного минимума. Если мы берем статистику, например, США, то примерно 30% граждан, которые были признаны банкротами, через год приходят к такому же положению», — говорит Андрей Смирных.

Сколько стоит процедура банкротства в разных странах, какие предпосылки существовали в России для появления закона об упрощенном банкротстве и какие перспективы у него есть — на эти вопросы Андрей Смирных отвечает в рамках лекции «Личное банкротство: смена парадигмы?».

Источник изображения: freepik - www.freepik.com

Рекомендуем

Статья

Впервые за 16 лет: что меняется для арбитражных управляющих

В Госдуме подготовили важную инициативу: законопроект, который впервые за 16 лет может изменить подход к оплате труда арбитражных управляющих. Речь идёт о ежегодной индексации фиксированной части их вознаграждения. Как говорят эксперты, это решение актуально в условиях инфляции и растущей нагрузки на специалистов, от которых напрямую зависит эффективность процедур банкротства. Помимо индексации, документ уточняет порядок заключения договоров об обязательном страховании ответственности управляющих. Подробности — в материале «Сферы».

Статья

Ответственность за брошенный бизнес: новый поворот в деловой практике

Решение Верховного суда России о привлечении к ответственности владельцев так называемых «брошенных» компаний стало знаковым событием для всей бизнес-среды. Суд подтвердил: оставить компанию с долгами и просто уйти в тень больше не получится. Если вы фактически управляли бизнесом, но формально не были его руководителем – отвечать придётся. Для кредиторов это сигнал: теперь легче взыскать долги. Для бизнеса – напоминание о необходимости вести дела прозрачно. Но так ли все однозначно? К чему готовиться предпринимателям, на что обратить внимание при планировании бизнеса и как это решение ВС РФ может изменить правила игры – разбиралась «Сфера».

Статья

Закон о банкротстве: в каком направлении движется реформа

Эксперты и представители госорганов в рамках Петербургского международного юридического форума (ПМЮФ) обсудили необходимость модернизации института банкротства. Недостаточная эффективность реабилитационных процедур, их редкое применение, а также конфликты, вызванные недостоверностью данных – вот те из немногих проблем, требующих решения.

Нужно хоть что-то написать