Традиционная парадигма банкротства предполагает, что гражданин, который больше не может отвечать по обязательствам, проходит процедуру реализации имущества — аналог конкурсного производства. Однако схему, которая отвечала потребностями на протяжении 20 века, приходится менять правопорядкам во всем мире. Причина этому — колоссальные объемы кредитования и появление перекредитованности граждан.
Количество должников постоянно растет: в США порядка 70 миллионов граждан несут бремя просроченной задолженности, которую можно взыскать принудительным путем. В России эта цифра колеблется от 7 до 12 миллионов, в Германии — до 7 миллионов. При этом часто обычные банкротные процедуры становятся неэффективными. Так, отмечает Андрей Смирных, у 50% должников в Швеции, 65% должников в России и 80% должников в Германии нет никакого имущества и стабильного дохода, чтобы рассчитаться с кредиторами. «На практике это означает, что довольно большие денежные суммы и довольно серьезные организационные усилия тратятся впустую. Очевидно, что если существующая парадигма приводит к разбазариванию ресурсов, она не самая адекватная и нуждается в реформировании», — отмечает Андрей Смирных.
Для должников, которые не в состоянии заплатить хоть что-нибудь в процедуре банкротства, придуманы специальные акронимы — NINA (no income, no assets) или LILA (low income, low assets). В современных правоворядках для этих граждан и ввели упрощенную процедуру банкротства или процедуру списания долгов. Она проводится с минимальным количеством издержек и быстрее по времени. Те, кто в состоянии платить по обязательствам, — платят кредиторам, и только после этого освобождаются от долгов. Такая концепция называется can pay — should pay (можешь платить — заплати). Для должников категории NINA и LILA после формального анализа и проверке на соответствие определенным критериям следует освобождение от обязательств.
Это создает определенный конфликт этической и экономической составляющей. «Здесь возникает деликатный вопрос морального характера. Получается, что если мы придерживаемся такой системы, то это означает, что тех людей, которые хоть что-то могут заплатить, хоть как-то готовы сотрудничать с кредиторами, мы платить заставляем. А тех, кто ничего не готов платить, ничего не готов делать — мы их освобождаем, отпускаем их на волю. Но здесь преимущественный характер имеет экономическая аргументация, потому что объективно с такими должниками сложно работать иначе: если имущества нет — его нет, и оно ниоткуда не возьмется. Какие-либо сложные процедуры приводят только к не продуктивному расходованию ресурсов», — комментирует Андрей Смирных. Однако, добавляет он, в отношении таких граждан могут быть применены и другие инструменты в случае необходимости, в том числе уголовное преследование.
Упрощенное банкротное производство можно разделить на два типа:
- Судебный — используется, например, в правовой системе США. Как объясняет Андрей Смирных, в этой стране еще в 1970-х столкнулись с необходимостью ввести упрощенную систему банкротства. Однако из-за сильных правовых традиций и культурных особенностей внесудебное банкротство воспринималось ущемлением прав кредиторов. Именно поэтому там сохраняется судебная процедура, однако значительно упрощенная, в том числе по сравнению с административными процедурами в других странах.
- Внесудебный — самым ярким примером Андрей Смирных называет Новую Зеландию, где внесудебная процедура банкротства была введена в начале 2000-х. Должник, который считает, что его ситуация подходит для введения упрощенной процедуры, заполняет специальную форму (часто в электронном виде). После этого он проходит ряд формальных проверок, и при положительном решении информация о должнике размещается на сайте соответствующего ведомства. У кредиторов есть, как правило, полгода, чтобы сформировать свою позицию — не видят ли они ресурсов для погашения задолженности, не хотят ли они перейти к регулярной процедуре по обычным правилам. В этом случае они могут прекратить упрощенную процедуру. Похожую систему по следам Новой Зеландии ввела и Англия. Однако там есть особенность — должнику в любом случае придется нанять представителя или консультанта, который будет сопровождать процедуру. Эта норма, отмечает Андрей Смирных, неоднократно подвергалась критике, поскольку такому специалисту придется заплатить — в ситуации, когда у должника и без того нет средств.
С упрощенной процедурой банкротства непосредственно связана концепция fresh start. «Доктрина fresh start означает, что у человека есть возможность начать новую экономическую жизнь, несмотря на то, что первую попытку он провалил. Это достаточно гуманная и справедливая для нашего времени», — отмечает Андрей Смирных.
Преимущества этой доктрины заключаются не только в возможности для банкрота начать заново, но и в снижении нагрузки на социальные сферы, а также в поощрении предпринимательства. Однако такой подход поможет не всем. «Есть сферы, где fresh start помочь должнику не сможет. В первую очередь речь идет о должниках, чей доход нестабилен или находится ниже прожиточного минимума. Если мы берем статистику, например, США, то примерно 30% граждан, которые были признаны банкротами, через год приходят к такому же положению», — говорит Андрей Смирных.
Сколько стоит процедура банкротства в разных странах, какие предпосылки существовали в России для появления закона об упрощенном банкротстве и какие перспективы у него есть — на эти вопросы Андрей Смирных отвечает в рамках лекции «Личное банкротство: смена парадигмы?».
Источник изображения: freepik - www.freepik.com
