В Госдуме рассматривается законопроект о внесении изменений в статью 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». Документ запрещает взыскивать задолженность с наследников умершего до получения ими свидетельства о праве на наследство (обычно через шесть месяцев), включая начисление пеней и штрафов.
Как в реальности кредиторы взаимодействуют с наследниками?
В наследственную массу включаются не только активы (квартиры, деньги и т.д.), но и долги умершего (кредиты, микрозаймы, обязательства перед физическими лицами, компенсация вреда, субсидиарная ответственность в банкротных делах).
Действия кредитных организаций:
- Кредиторы направляют претензии и включают свои требования в наследственную массу, после чего подают иски в суд — ещё до вступления наследников в права.
- На период оформления наследства (6 месяцев) кредиторы не приостанавливают начисление штрафов, пеней и неустоек.
Чаще всего банки не контактируют с наследниками напрямую. Организации не отказываются принимать выплаты от наследников, так как по закону не могут отказать третьим лицам в исполнении обязательств.
Однако не все кредитные организации продолжают начисление штрафов в течение 6 месяцев — многие приостанавливают их после предоставления свидетельства о смерти или запроса нотариуса. При этом банки не отслеживают реестр наследственных дел, поэтому начисления продолжаются, пока им не станет известен факт смерти заемщика.
Плюсы и минусы инициативы
Для наследников законопроект несёт лишь положительные последствия. Сейчас банки за шесть месяцев могут начислить значительные штрафы, что нередко приводит к отказу от наследства.
Кроме того, законопроект лишает кредиторов возможности злоупотреблять правом, запрещая требовать досрочное погашение долга или продажу ипотечной недвижимости до фактического принятия наследства.
Для банков проект несёт риски — они могут не успеть подать иски в установленные сроки, поскольку документ не приостанавливает процессуальные периоды на шесть месяцев. Кроме того, затяжные финансовые споры могут продлить сроки принятия наследства.
Следовательно, вероятно, законопроект в текущей редакции не будет принят. Банковское лобби потребует учета интересов кредиторов в наследственных спорах.
О долгах умерших предупредят
В России принят закон, обязывающий нотариусов информировать наследников о долгах умерших родственников. Документ, подписанный президентом Владимиром Путиным, вносит изменения в законодательство о нотариате, направленные на выявление банковских активов и долгов наследодателя, защиту интересов наследников и снижение нагрузки на суды.
После смерти человека наследники в течение шести месяцев подают заявление о принятии наследства. Нотариус открывает дело и в 3-дневный срок запрашивает данные умершего через Центральный каталог кредитных историй. Затем он направляет запрос в бюро кредитных историй для получения отчета и письменно уведомляет наследников о наличии или отсутствии долгов, включая их размер.
Наследники в течение полугода могут принять решение о принятии наследства (с оплатой долгов в пределах его стоимости) или отказаться от него. Отказ оформляется через заявление нотариусу с указанием лиц, в чью пользу он осуществляется. Пропущенный срок можно восстановить через суд при уважительных причинах, а для несовершеннолетних или недееспособных наследников требуется разрешение органов опеки.
Эксперты считают, что нововведение снижает риски для наследников, ограничивая их ответственность объёмом полученного имущества, и делает процедуру более прозрачной.
Изображение создано Freepik, www.freepik.com
