Лишний груз или способ договориться: почему банки активно продают ипотечные долги коллекторам?

В последние годы в России резко возросло количество случаев переуступки прав по ипотечным долгам от банков коллекторским агентствам. О факторах, которые могли на это повлиять, рассказывает адвокат, арбитражный управляющий, медиатор Юлия Иванова в авторской колонке для «Сферы».
Время прочтения: 5 минут

Статистика

Только в 2024 году объем такой задолженности достиг почти 4 млрд рублей. Причины кроются в существующих экономических и социальных особенностях, а рост числа ипотечных кредиторов, испытывающих финансовые трудности, наблюдается уже несколько лет. Согласно официальной статистике, в 2021 году объем проблемной ипотеки составлял около 2% от общего портфеля ипотечных кредитов. Уже в 2022 году этот показатель увеличился до 5%, а в 2023 году достиг 7%.

Лишний балласт

Ипотечные кредиты, в отличие от других инструментов кредитования, обеспечиваются недвижимым имуществом. Это делает их более рискованными как для заемщиков, так и для кредиторов.

Ипотечные кредиты подразумевают получение займа под залог жилой недвижимости, что, в свою очередь, создает дополнительные обязательства – ведь в случае невыполнения условий контракта банк имеет право реализовать залог для покрытия долга.

Существует ряд факторов, которые привели банковский рынок к «избавлению» от ипотечных долгов:

  • на фоне экономической нестабильности кредитные организации сталкиваются с увеличением риска неплатежей, что заставляет их искать способы минимизации потерь;
  • продажа задолженности позволяет банкам освободить свои балансы от «плохих» активов, что улучшает финансовые показатели и способствует повышению ликвидности;
  • законодательные изменения, касающиеся работы коллекторских агентств, сделали их более универсальными и позволили привлекать большее количество клиентов.

Плюсы и минусы

Для банков, с одной стороны, это возможность быстро избавиться от неплатежеспособных клиентов и улучшить показатели. С другой стороны, это может повлиять на репутацию организации, так как клиенты обычно негативно реагируют на практику работы с коллекторами.

Для заемщиков ситуация становится напряженной. При переуступке прав по ипотечному долгу коллекторам заемщики рискуют столкнуться с агрессивными методами взыскания долгов, что может приводить к значительному стрессу и ухудшению качества жизни. К тому же, юридические аспекты сделки могут усложнять дальнейшие действия по возврату долга или защите своих прав.

Тем не менее, сложившаяся ситуация открывает потенциальные возможности для заемщиков, попавших в сложные финансовые условия. Например, кредиторы становятся более гибкими в вопросах реструктуризации долгов, и некоторые из них могут предлагать выгодные условия для выхода из долговой ямы.

Однако важно помнить о необходимости тщательно изучать условия кредитных обязательств и свои права, чтобы минимизировать риски при взаимодействии с коллекторами. 

 

 

Изображение создано Freepik, www.freepik.com

Рекомендуем

Авторский взгляд

«Без меня меня судили…», или как манипулируют сроками исковой давности: случаи из практики

Применение срока исковой давности (СИД) — одна из наиболее обсуждаемых тем на форумах, посвящённых вопросам коллекторской деятельности, долговым обязательствам и кредитованию. О ключевых спорных моментах, связанных с СИД, а также о практике использования этого правового инструмента рассказывает Владимир Набоков, PR-директор юридической компании «Банкрот-Сервис», в своей авторской колонке.

Авторский взгляд

Лазейка в законе: как граждан лишают шанса на списание долгов

Коллекторы нашли лазейку, позволяющую оказывать давление на клиентов микрофинансовых организаций (МФО) с помощью кредитной истории. Они не обращаются в суд по истечении трех лет с даты, когда надо было вернуть долг, и продолжают начислять проценты, а также передают данные о «просроченном» долге в Бюро кредитных историй. В итоге должник не может взять новый кредит и не может обратиться в суд с иском о списании долга из-за пропуска срока исковой давности. Этим и пользуются кредиторы. Почему это стало возможным? Как действовать гражданину, попавшему в такую ситуацию? На эти и другие вопросы ответил в авторской колонке Фаиль Габбасов, юрист по решению проблем с кредитной историей, банками и БКИ.

Статья

Долги по-новому: какие изменения от Минюста и ЦБ ждут должников и кредиторов

Минюст РФ хочет дополнительно обезопасить россиян-должников от взыскателей. Соответствующий законопроект уже подготовлен и размещён на портале нормативных правовых актов.

Нужно хоть что-то написать