Программа льготной ипотеки для семей работает с 2018 года. По этой программе граждане могут оформить кредит на жильё под 6%, а разницу с рыночной ставкой компенсирует государство.
Срок кредита — до 30 лет. Господдержка направлена на приобретение квартиры или строительство дома.
Несмотря на снижение объёмов, льготная ипотека продолжает доминировать на рынке. За девять месяцев 2025 года льготная ипотека составила 59% всех жилищных кредитов по количеству и 78% — по объёму.
Иными словами, за 9 месяцев банки выдали 356,8 тысяч льготных ипотечных кредитов. Их общая сумма составила 2,05 трлн рублей — в среднем около 228 млрд рублей в месяц.
Однако по сравнению с тем же периодом 2024 года показатели сократились. Количество выданных кредитов снизилось на 30%, а их объём — на 25%.
Годом ранее за три квартала банки оформили 511,47 тысячи кредитов на 2,74 трлн рублей (304,55 млрд рублей в среднем за месяц). Тогда доля льготных программ была ниже и составила 55% по количеству и 69% по объёму.
И с 2026 года правила для «семейной ипотеки» изменятся.
Общая ответственность
Если супруги состоят в официальном браке, при оформлении кредита оба становятся обязательными созаёмщиками. Взять ипотеку только на одного из них не получится. Чтобы программа была доступна только тем, кто действительно в ней нуждается, планируется запретить привлекать сторонних созаёмщиков и поручителей.
Цель — исключить возможность получения льготы семьями, чей доход изначально не позволяет обслуживать кредит.
Кто имеет право на семейную ипотеку?
Право на льготную ставку сохранится для семей, в которых:
- есть хотя бы один ребёнок младше 6 лет;
- воспитывается ребёнок-инвалид;
- двое или более несовершеннолетних детей.
В будущем её могут распространить на семьи с детьми до 14 лет и на семьи участников СВО. Также обсуждается предложение выдавать ипотеку только по месту регистрации родителей. Но эти вопросы пока не решены.
Помощь с рефинансированием
Минфин рассматривает варианты поддержки семей, у которых часть ипотеки оформлена по высокой рыночной ставке. Например, если стоимость жилья превышает лимит программы.
Рассматривается возможность рефинансировать эту «рыночную» часть кредита на более выгодных условиях, чтобы снизить ежемесячный платёж.
Таким образом, для тех, кто оформит ипотеку после 1 февраля 2026 года, будут действовать новые, более жёсткие правила. Те, кто уже оформил кредит только на одного супруга, рассчитывая позже получить второй льготный кредит, лишатся такой возможности.
Дополнительные изменения
В конце октября 2025 года вступил в силу закон, позволяющий получить льготную ипотеку тем, кому сложно подтвердить доход стандартной справкой. Речь идёт о самозанятых и владельцах малого бизнеса. Оформлять кредиты они смогут не только в банках, но и через специальные микрофинансовые организации (МФО). Главное условие — 100% акций такой МФО должны принадлежать региону (субъекту РФ).
Это решение должно помочь гражданам, которые по разным причинам не могут получить ипотечный кредит в обычном банке. Таким образом, у них появится дополнительная возможность приобрести жильё.
Изображение создано Freepik, www.freepik.com
