Как рассказал «Сфере» Алексей Карякин, генеральный менеджер компании «Uniwide», в последние два месяца китайские банки значительно увеличили количество возвращаемых оплат российским импортерам, в том числе и за уже поставленные товары.
Об этой же проблеме говорит и еще один эксперт — Анна Таланина, руководитель международных проектов digital-агентства «Интериум».
«Возьмем для примера новую платежную систему CIPS — китайский аналог SWIFT. Эта система есть в одном российском банке, и теоретически даже есть кнопка на сайте для перевода денег. Однако когда платеж доходит до Китая, местные банки его, к сожалению, возвращают назад», — рассказывает она.
Судьба платежа
Карякин объясняет сложившуюся ситуацию тем, что многие платежи не проходят банковский комплаенс в Китае из-за опасений перед вторичными санкциями и ограничениями. По его словам, в связи с наличием подобных возвратов некоторые российские банки стали требовать от импортёров письменные подтверждения того, что платёж за товары, которые не относятся к санкционным, будет принят китайским банком.
«В итоге китайские поставщики вынуждены заранее узнавать в своих банках судьбу платежа, передавать её российским партнёрам, а те, в свою очередь, подтверждают успешное прохождение платежа своему банку. Всё это приводит к задержкам и рискам в цепочке поставок», — отмечает Карякин.
Кроме того, значительная часть китайских банков, например, China Zhejiang Chouzhou Commercial Bank и CbiBank, не открывают банковские счета компаниям с бенефициарами, имеющими только российское гражданство.
Варианты выхода из положения
Дмитрий Морковкин, доцент кафедры экономической теории, ведущий научный сотрудник Института исследований международных экономических отношений Финансового университета при Правительстве РФ, говорит, что платежи между странами — достаточно сложная операция для бизнеса по многим причинам.
«Основные сложности включают колебания валютных курсов, которые могут существенно повлиять на стоимость транзакций, а также различия в национальных и международных законах, таких как антиотмывочные нормы и санкции, которые усложняют процесс и требуют дополнительных проверок», — отмечает он.
В дополнение к этому банковские комиссии и скрытые расходы также могут значительно увеличить затраты на международные переводы. Разные платёжные системы и стандарты в различных странах могут вызвать задержки и дополнительные сложности. Налоговые и юридические риски, которые зависят от конкретных стран, также могут создать проблемы для бизнеса при обработке международных платежей.
Но лазейки всё же есть. Так, Дмитрий Морковкин советует использовать международные платёжные системы и онлайн-платформы, такие как PayPal и Stripe, которые предлагают конкурентоспособные тарифы и улучшенную прозрачность.
«Хеджирование валютных рисков и заключение форвардных контрактов помогут минимизировать последствия колебаний валютных курсов. Оптимизация структуры транзакций, например, через валютные счета или локальные банки в странах-партнёрах, может снизить затраты и ускорить процесс. Сотрудничество с местными партнёрами или агентами, которые лучше понимают местные регуляторные требования, также может помочь в управлении платежами», — поясняет Морковкин.
Алексей Карякин говорит о нескольких вариантах решения проблемы, которыми пользуется бизнес. Первое — использование платёжных агентов, которые предоставляют услугу перевода средств в Китай через третьи страны или офшорные счета.
«Хотя это позволяет обойти некоторые ограничения, такие схемы могут привести к другим рискам, включая санкции или блокировку средств», — объясняет Карякин.
Другой способ, по словам эксперта, который используют предприниматели, — система двойных контрактов, где один оформляется для поставки товара, а другой — для осуществления платежа.
Есть и третий. Чтобы минимизировать риски, связанные с гражданством бенефициаров, предприниматели могут получить второе гражданство, чтобы открыть счета на свои компании в иностранных банках, используя второе гражданство.
«В настоящее время для россиян всё ещё доступен ряд программ получения гражданств иностранных государств», — поясняет генеральный менеджер компании «Uniwide».
Эксперты советуют всем, кто занимается переводами в Китай, постоянно держать руку на пульсе.
«Сейчас всё меняется очень быстро: то, что сегодня работает, завтра будет уже неактуальным. Казалось бы: мы нашли решение, которое позволяет перевести платёж, заключаем договор. Но через пару дней ситуация может резко поменяться. И снова приходится искать новые пути для транзакций», — говорит Таланина.
Второе юрлицо
Но и это ещё не все способы решить вопрос с переводами в Китай. Анна Таланина, руководитель международных проектов digital-агентства «Интериум», советует открыть своё собственное юридическое лицо в другой стране и сделать так, чтобы оборот денег проходил именно внутри этой страны.
«Но это не самый простой путь. Понятное дело, что можно работать через криптовалюту, но во многих странах это незаконно, поэтому мы никогда этим не пользуемся», — рассказывает она.
С ней согласен и Алексей Карякин, который также называет криптовалюту одним из методов ускорения платежей в Китай, но считает, что этот способ остаётся весьма спорным и связанным с высоким уровнем рисков.
«Несмотря на популярность цифровых валют, их легализация и контроль со стороны государства продолжают вызывать много вопросов», — отмечает эксперт.
Деньги через посредника
Один из вариантов, которые назвали эксперты, — использование платёжных агентств. Но тут есть несколько подводных камней.
«Основные риски работы с платёжными агентами связаны с тем, что их деятельность часто находится в серой зоне. Это создаёт возможность столкнуться с мошенниками и потерять свои средства. Кроме того, платёжные посредники могут скрывать дополнительные комиссии или предлагать невыгодные обменные курсы», — поясняет Алексей Карякин.
Также из-за использования непрозрачных схем, считает эксперт, существует вероятность блокировки транзакций банками, а также наложения санкционных ограничений. Для бизнеса это может стать проблемой, особенно если контрагенты попадут под санкции или будут вовлечены в незаконные операции.
«Тем не менее, спрос на услуги платёжных агентов сохраняется, так как зачастую это один из немногих или даже единственный способ перевести средства зарубежным контрагентам», — отмечает эксперт.
Анна Таланина напоминает компаниям, которые хотят пользоваться услугами платёжных агентств, что в Китае есть закон, который обязывает заплатить государству налог в размере 6%, если вы хотите перевести деньги через третье лицо. Она также отмечает, что, как правило, «уважаемые агенты» берут высокую комиссию за перевод, поэтому не все компаний это может устроить.
Важное при работе с агентствами
Юрий Швец, доцент кафедры экономической теории Финансового университета при Правительстве РФ, рассказал «Сфере» об основных факторах, которые стоит проверить, прежде чем начать работать с платёжными агентствами в таких странах, как Китай.
- Важно тщательно изучить репутацию, собрать отзывы и рекомендации, а также проверить лицензии и регистрации.
- Внимание на условия контрактов, чтобы избежать скрытых комиссий и правовых неожиданностей.
- Использование защищённых и проверенных финансовых каналов, таких как международные банки и признанные платёжные системы, поможет избежать проблем.
- Убедитесь, что все транзакции соответствуют местным и международным законам, чтобы избежать юридических и финансовых последствий.
«Подводные камни могут включать юридические риски, связанные с несоблюдением местных регуляторных требований, валютные риски, которые могут привести к неожиданным затратам, и мошенничество», — отмечает Швец.
Эксперты отмечают, что переводы в Китай становятся всё более сложной задачей из-за возвратов платежей и банковских ограничений, связанных с санкциями и регуляторными рисками. Для минимизации рисков компании могут использовать международные платёжные системы и локальные банки. Но и эти варианты требуют осторожности и глубокого понимания ситуации. Важно тщательно выбирать посредников, учитывать правовые аспекты и быть готовыми к быстрым изменениям в правилах финансовых операций.
