Сейчас страховая сумма возмещения по счетам эскроу не превышает 10 млн рублей. Однако еще 2024 году СМИ сообщали, что размер компенсации может достигнуть 20 млн рублей.
В августе глава ЦБ Эльвира Набиуллина на совещании у президента РФ Владимира Путина сообщила о новом максимальном пороге страхового покрытия средств на эскроу-счетах. Регулятор предлагает увеличить сумму страхового возмещения с 10 млн до 30 млн рублей. Ожидается, что инициатива позволит снизить риски для покупателей квартир и участников долевого строительства.
«Варианты законопроекта уже есть, но текст еще готовится к внесению. Работать осталось немного», — сообщил глава комитета Государственной думы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
Что такое эскроу-счет
За этим термином скрывается эффективный механизм защиты финансовых интересов покупателей строящейся недвижимости, закрепленный в Федеральном законе от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости».
Эскроу-счета — это специальные банковские счета, на которые средства вносятся третьей стороной (обычно банком) и хранятся до выполнения условий договора. Основная цель таких счетов — обеспечение безопасности расчетов, особенно в сфере недвижимости.
«Однако застройщик может получить доступ к этим средствам только после получения разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома (либо соответствующей очереди или секции ЖК) или индивидуальных жилых домов, предусмотренных очередным этапом строительства (п.п. 6, 6.1 ст. 15.5 Закона № 214-ФЗ). Таким образом, деньги участников долевого строительства, привлекаемые девелопером, остаются в безопасности в течение всего срока действия договора долевого участия: они вносятся на эскроу-счет после регистрации ДДУ и блокируются на нем банком-агентом до момента фактической готовности жилья», — объясняет генеральный директор юридического бюро OMNITRUST Елена Жильцова.
Предыстория
Система эскроу-счетов была введена в России в 2019 году в рамках реформы, направленной на повышение прозрачности и безопасности сделок с недвижимостью. До этого рынок недвижимости сталкивался с проблемами, связанными с недобросовестными застройщиками и мошенничеством. Введение эскроу-счетов позволило снизить риски для покупателей и укрепить доверие к отрасли.
«Законодательство, регулирующее использование эскроу-счетов, было закреплено в Федеральном законе от 30 декабря 2018 года № 495-ФЗ, который внес изменения в Гражданский кодекс и другие законодательные акты. Эта реформа стала необходимым шагом для создания более безопасной правовой среды при сделках с недвижимостью и защиты прав потребителей», — отметил управляющий партнер юридической компании «Интеллектуальная защита» Юрий Митин.
Зачем страховать эскроу-счета?
Средства покупателей жилья, внесенные на эскроу-счета по договорам долевого участия (ДДУ), застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ) в соответствии со статьей 12.3 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».
«Эскроу-счет гарантирует защиту денежных средств от внутренних рисков в рамках ДДУ, а государство в лице АСВ берет на себя внешние риски, включая возможный отзыв лицензии у банка-эскроу-агента со стороны ЦБ РФ или введение Банком России моратория на удовлетворение требований его кредиторов», — пояснила генеральный директор юридического бюро OMNITRUST Елена Жильцова.
Стимул для рынка и защита потребителей
Юрий Митин отметил, что повышение суммы страхового покрытия на эскроу-счетах необходимо по нескольким причинам:
-
Защита прав потребителей. Увеличение лимита страхования позволит более эффективно защищать интересы покупателей, особенно при крупных сделках, таких как покупка жилья или коммерческой недвижимости. Это особенно актуально в условиях роста цен на недвижимость.
-
Рост доверия. Более высокий уровень страхового покрытия создает дополнительные гарантии для участников сделок. Это может привести к увеличению числа сделок с использованием эскроу-счетов, что, в свою очередь, повысит прозрачность рынка.
-
Соответствие международным стандартам. В ряде зарубежных стран аналогичные механизмы защиты потребителей уже действуют. Повышение страхового лимита в России поможет привести систему в соответствие с международными практиками, что также может способствовать привлечению иностранных инвесторов.
-
Стимулирование развития рынка. Увеличение страхового лимита может способствовать росту доверия к эскроу-счетам как к надежному инструменту расчетов, что, в свою очередь, будет способствовать развитию рынка недвижимости и повышению его ликвидности.
«Эскроу-счета играют ключевую роль в обеспечении безопасности сделок, и увеличение суммы страхования до 30 миллионов рублей — это значимый шаг навстречу потребителям и развитию рынка. Данная мера направлена на усиление защиты прав граждан, повышение доверия к сделкам с недвижимостью и приведение российской практики в соответствие с международными стандартами», — резюмировал эксперт.
