Правовое сопровождение банковских услуг

Дмитрий Анатольевич Петров рассматривает проблемы, связанные с осуществлением финансовых сделок. Лектор рассказывает, что следует понимать под финансовыми сделками, что включает в себя понятие «финансовая деятельность» и как эти понятия проявляют себя в различных отраслевых аспектах. Существует ли единый перечень финансовых организаций и кто вправе совершать финансовые сделки?

Кроме того, лектор отмечает, что в Федеральном законе от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе» отсутствуют определения понятий «финансовая услуга», «финансовая деятельность», «финансовая организация». Дмитрий Анатольевич Петров, проводит анализ сложившейся судебной практики, чтобы выявить проблему квалификации этих правовых явлений. Определяемые Федеральным законом от 26.07.2006 № 135-ФЗ «О защите конкуренции» понятия «финансовая услуга» и «финансовая организация» могут быть использованы только для целей антимонопольного регулирования. Их применение к отношениям в сфере рекламы возможно в порядке аналогии, поскольку одной из целей Закона о рекламе является развитие рынков товаров, работ и услуг на основе соблюдения принципов добросовестной конкуренции.

Отдельное внимание уделяется совершению финансовых сделок в соответствии с Федеральным законом от 20.07.2020 № 211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы».

Гражданское законодательство предусматривает несколько видов договоров, заключаемых банками с клиентами для производства расчетных операций. Каждый банковский счет имеет свои особенности, а выбор конкретного вида счета зависит от поставленных целей и потребностей клиента банка.

Андрей Игоревич Тимошин предлагает разобраться в тонкостях правового регулирования отдельных видов банковских счетов. Лектор рассказывает про общие характеристики договоров банковских счетов разных видов, анализирует правовой режим денежных средств на этих счетах и говорит об особенностях обращения взыскания на денежные средства, находящиеся на таких счетах.

На примерах Андрей Игоревич Тимошин демонстрирует, какой договор банковского счета будет наиболее эффективным и удобным финансовым инструментом в достижении определенной правовой цели.

Татьяна Эдуардовна Рождественская рассказывает о цифровых финансовых активах, их нормативно-правовом регулировании по российскому законодательству и рассматривает сложившиеся международные подходы к регулированию виртуальных (цифровых) активов. Чем утилитарные цифровые права отличаются от цифровых финансовых активов? Лектор объясняет, как осуществляется выпуск и обращение цифровых финансовых активов, который, в свою очередь, зависит от деятельности соответствующих информационных систем, созданных и поддерживаемых двумя субъектами – операторами информационной системы, в которых осуществляется выпуск ЦФА, а также операторами обмена ЦФА. Какие обязанности лежат на этих операторах и в чем заключается различие их правового статуса?

Татьяна Сергеевна Микони рассматривает базовые принципы, заложенные Законом № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Лектор рассказывает о том, как устроена система расчетов с использованием платежных карт и какие особенности имеет эта система, а также отвечает на основные вопросы, которые возникают при осуществлении расчетов. Что из себя представляет электронное средство платежа и в чем заключается его значение при осуществлении расчетов?

Татьяна Сергеевна Микони объясняет, как устроены частноправовые отношения, возникающие между участниками расчетов, и комментирует особенности регулирования правоотношений, возникающих при использовании электронных средств платежа. Лектор определяет лиц, которые выпускают, эмитируют электронные средства платежа, и лиц, использующих электронные средства платежа для осуществления расчетов. Особое внимание уделяется анализу особенностей платежной карты как электронного средства платежа, и разбираются последствия совершения несанкционированных операций с использованием электронного средства платежа.

Сергей Олегович Завьялов и Максим Владимирович Степанчук обсуждают вопросы, связанные с защитой интересов в сфере предоставления финансовых услуг гражданам. Рассматриваются основные проблемы, которые возникают между гражданами и кредитными организациями при предоставлении широкого спектра финансовых услуг. Обсуждается проблематика кредитных договоров, расчетно-кассового обслуживания, ипотечных споров.

Отдельно разбираются сложности, с которыми сталкиваются представители кредитных организаций.

Какие проблемы возникают в связи с применением Закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» № 115-ФЗ? Имеет ли банк право не принимать досрочный платеж по кредиту, если считает его сделкой с предпочтением? В каких случаях суд вправе обратить взыскание на квартиру? Что происходит с ипотечным кредитом на единственное жилье при банкротстве заемщика-физического лица? Сергей Олегович Завьялов и Максим Владимирович Степанчук высказывают свое мнение по этим и другим вопросам, приводя многочисленные примеры из судебной практики.

Спикеры раскрывают главные достоинства института уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, объясняя, с какими трудностями могут столкнуться граждане и банковский сектор при обращении к уполномоченному.

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» оказывает значительное влияние на весь бизнес-сектор России. Владимир Ефремов рассказывает, как данный закон работает на практике в части осуществления банковского контроля за операциями клиентов.

Лектор перечисляет признаки сомнительных операций. Ограничена ли кредитная организация положением ЦБ РФ от 02.03.2012 № 375-П при утверждении внутренних правил контроля? В чем заключаются основные положения централизованной системы «Know Your Customer» («Знай своего клиента») и каким образом классифицированы клиенты по уровням риска? Владимир Ефремов говорит о том, в каком порядке осуществляется запрос банком документов и сведений от клиента, в каких случаях банк имеет право ограничить доступ клиента к дистанционным системам управления счетом, а также расторгнуть договор банковского счета по своей инициативе.

Лектор на примере дел из судебной практики объясняет, в каких случаях банки могут отказать клиентам в открытии расчетного счета и как осуществляется процедура реабилитации клиентов, включенных в черный список ЦБ РФ. Что следует понимать под заградительными тарифами и как они работают на практике?