Поддержка бизнеса: ЦБ описал параметры кредитных каникул

В России подготовили детали механизма кредитных каникул, направленные на помощь бизнесу и его развитию. О плюсах и минусах нововведений рассказывает «Сфера».

Кредитные каникулы для предпринимателей России не являются новым «изобретением». Такую меру поддержки бизнесу ввели еще в 2020 году в период пандемии. С тех пор правило изменилось и стало постоянным – соответствующий закон вступил в силу 1 января 2024 года. Механизм кредитных каникул предназначен не только для компаний, но и для физических лиц. 

Кредитные каникулы – это период «передышки» от платежей по кредиту (займу) или уменьшения их размера без штрафных санкций. Кредитор в лице банка, микрофинансовой организации или кредитного потребительского кооператива не имеет право отказать в предоставлении кредитных каникулы, если заемщик соответствует требованиям закона. 

«Кредитные каникулы вводились как временная мера во время пандемии 2020 для поддержки граждан, затем программа была возобновлена в марте 2022 года в связи с экономическим кризисом, вызванным санкциями. Предполагалось, что льгота будет действовать до сентября 2023 года, но в соответствии с Федеральным закон от 24.07.2023 г. № 348-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ» кредитные каникулы с 1 января 2024 года приобрели постоянную основу. В соответствии с этим можно понять, что кредитные каникулы показали себя эффективным инструментом поддержки граждан, в котором нуждается население», – пояснила «Сфере» доцент Финансового университета при правительстве РФ Оксана Васильева.

Глава службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута заявил, что ЦБ подготовил детали механизма кредитных каникул для бизнеса и уже обсудил их с предпринимателями. Также сейчас проходят дискуссии с Минфином и Минэкономики, по итогам которых параметры льготного периода обсудят с Государственной думой.

Что предлагают?

Приостановить кредитный платеж смогут представители малого и среднего бизнеса, а также микропредприятия. ЦБ предложил предоставлять кредитные каникулы компаниям на срок до шести месяцев по каждому кредитному договору. Но есть нюанс, процедурой можно будет воспользоваться только один раз в пять лет. Льготу, по словам гендиректора инвестиционной компании «Диалот», член «Опоры России» Егора Диашова, смогут получить компании из 70 отраслей экономики, в том числе сельского хозяйства, общепита, туризма, IT и торговли. 

К положительным моментам механизма кредитных каникул Оксана Васильева также относит:

  • реструктуризация долга не будет отражена в кредитных историях заемщиков;
  • благодаря льготе бизнес сможет перенаправить свои силы на проблемы, не связанные с выплатой кредита;
  • бизнесмены смогут наладить внутреннее финансирование, снизив риск дефолта, и восстановить платежеспособность.

Банки также остаются в плюсе, так как льготный период для них не бесплатен. Юрист и управляющий партнер адвокатского бюро «Гаевский и партнеры» Сергей Гаевский предупредил, что начисленные за время кредитных каникул проценты нужно будет выплатить — из-за этого полная стоимость займа вырастет, что исключает для кредитных организаций риски недополучения дохода.

Риски кредитных каникул

Егор Диашов предупреждает, что злоупотребление кредитными каникулами бизнесом может создать негативные последствия для кредиторов в виде «провала» в прибыли. Согласно данным ЦБ, на начало марта 2024 года представители малого и среднего предпринимательства задолжали взыскателям 12,7 трлн рублей, что на треть больше показателей такого же периода 2023 года.

«Если каждый предприниматель единовременно захочет взять отсрочку, в банковском секторе будет коллапс. Поэтому компаниям нужно понимать, что пользоваться этой мерой надо в самых сложных случаях», — добавил Егор Диашов. 

Убрать этот риск поможет минимизация попыток бизнеса взять кредитные каникулы в недобросовестных целях. Для клиента же предлагается сделать механизм выдачи платежной отсрочки простым и прозрачным.

Помочь урегулировать и стабилизировать выдачу льготы может и снижение бюрократии при оформлении кредитных каникулы для особо пострадавших от кризиса отраслей, считает Егор Диашов, а также рассмотреть возможность увеличения максимального срока кредитных каникул

Рекомендуем

Авторский взгляд

Как финансовый анализ помогает юристам выигрывать дела о банкротстве

Применение экономических инструментов становится критически важным в вопросах о несостоятельности. Особенно когда речь заходит о субсидиарной ответственности. Чтобы доказать, почему компания обанкротилась и кто в этом виноват, суду нужны не только юридические аргументы, но и экономическая картина происходящего. Здесь на помощь приходит финансовый анализ. Какие инструменты стоит использовать и как применять их на практике — рассказывает в своей авторской колонке антикризисный управляющий, руководитель Единой программы подготовки арбитражных управляющих Университета Лобачевского и автор телеграм-канала «Антикризисный управляющий» Валерия Кирюченкова.

Авторский взгляд

Зарплата с молотка: выгодно ли в России вершить правосудие?

В российском Совете судей предлагают выплачивать судье ежемесячное пожизненное содержание исходя из размера его зарплаты по самой высокой должности за все время работы. Предполагается, что это простимулирует служителей Фемиды как можно дольше работать, а также не бояться переходить на более низкие должности, к примеру, из областного в районный суд. Оценку инициативе в своей авторской колонке для «Сферы» дал адвокат, а в прошлом — судья (на момент отставки - 3-й квалификационный класс) Андрей Ткачев.

Статья

Человек и роботы: как в России ищут правовые границы для ИИ

Роботы и алгоритмы искусственного интеллекта становятся всё более самостоятельными участниками нашей жизни. Вместе с новыми возможностями возникает и принципиально важный вопрос: как законодательно оформить ответственность за действия интеллектуальных систем? В России обсуждаются базовые нормы регулирования взаимодействия человека и искусственного интеллекта. Подробнее – в материале «Сферы».

Нужно хоть что-то написать