С 1 января 2026 года начал действовать приказ Центробанка, который определяет признаки операций, проведённых без согласия клиента. Документ направлен на то, чтобы быстрее выявлять и блокировать мошеннические схемы.
«Регулятор предупредил о блокировках подозрительных переводов. Но критерии этой самой «подозрительности» весьма субъективны. Формально заблокировать могут практически любой счёт и любую транзакцию. Можно говорить лишь о большей или меньшей вероятности, что под раздачу попадете именно вы», — говорит Анатолий Баранов, член Центрального Совета независимого профсоюза «Новый Труд».
Путёвка в блок
С проблемой одними из первых массово столкнулись туристы и туроператоры. Как сообщили в АТОР, в зону риска попали туроператоры-фрилансеры и индивидуальные предприниматели, принимающие оплату на личные банковские счета.
Как рассказывает Софья Севостьянова, доцент кафедры экономики и финансов Волгоградского института управления (филиал РАНХиГС), под ограничения попали также фрилансеры, самозанятые. В зоне риска оказались даже обычные операции по счетам рядовых граждан.
Это подтверждает и статистика: за первые недели года число временно заблокированных карт и счетов физических лиц достигло 2–3 миллионов.
Для сравнения: ранее в среднем за месяц блокировалось около 330 тысяч операций.
Сомнительные переводы
Как поясняет Анатолий Баранов, в первую очередь подозрения вызывают крупные суммы.
«Крупной считается сумма больше 100 тысяч рублей. Поэтому часто советуют разбивать такие переводы. Однако и 50 тысяч, и даже 10 тысяч тоже могут вызвать вопросы и быть заморожены. Особенно, если вы вместо одного перевода делаете десять абсолютно одинаковых и подряд. Также вызывают подозрения круглые суммы», — говорит он.
Анатолий Баранов советует при переводе прописывать обоснование, например, «подарок ко дню рождения».
«Универсального рецепта “делай вот так — и всё будет в порядке” не существует. Поэтому если карту все же заблокировали, нужно сразу звонить в банк. А еще лучше, если есть возможность, прийти в офис и решить вопрос на месте», — рекомендует он.
Снизить риск блокировки поможет отказ от переводов свыше 200 тысяч рублей «самому себе» непосредственно перед оплатой, а также от операций сразу после смены номера телефона в банке или на «Госуслугах».
«На перспективу переведите в наличные около 5-10% от ежемесячных доходов или сумму, покрывающую 10–14 дней базовых расходов. Ужесточение носит временный характер: сейчас расширен перечень отслеживаемых признаков, и системе требуется период адаптации, в течение которого возможны сбои. По мере накопления данных и калибровки фильтров, количество ложных блокировок снизится, а эффективность борьбы с мошенничеством возрастет», — уверена она.
Алгоритм разблокировки
И всё же число случаев блокировки карт и счетов продолжает расти. Адвокат коллегии «Бородин и Партнёры» Ольга Туренко подготовила для «Сферы» пошаговый алгоритм действий при блокировке счета.
- Уточните в банке причину приостановки операции. Вам обязаны предоставить официальный письменный ответ. Вы также вправе запросить копию внутреннего решения о приостановлении операций по счёту в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ.
- Подготовьте документы, подтверждающие законность происхождения средств и цели перевода, и передайте их в банк. Соберите материалы, которые прояснят спорные операции и подтвердят их законность, например:
- договоры (купли-продажи, оказания услуг и другие);
- чеки и квитанции;
- выписки со счетов в других банках;
- справки о доходах;
- письменное объяснение с описанием сути операций.
- Банк проверит предоставленные документы. Если он примет решение в вашу пользу, ограничения будут сняты. Проверка может занять до 10 рабочих дней, но на практике бывает и дольше.
- Обратитесь в Межведомственную комиссию при Банке России. Это делается через интернет-приемную регулятора. Приложите к жалобе ответ банка и ранее представленные документы. Комиссия рассмотрит ваше обращение в течение 20 рабочих дней.
- Обратитесь в суд (в крайнем случае). Если комиссия не помогла, подайте иск о признании действий банка по блокировке операций по счёту незаконными.
Банк может приостанавливать операции на 3–5 рабочих дней. Если же поступит постановление от Росфинмониторинга, срок блокировки может увеличиться до 30 календарных дней.
При этом часть дистанционных сервисов банка может стать недоступной. Чтобы не возникало лишних подозрений, особенно при крупных переводах, лучше заранее предоставить подтверждающие документы, советуют специалисты.
Изображение создано Freepik, www.freepik.com
