В конце ноября в Государственную Думу был внесён законопроект № 781162-8, предлагающий внести изменения в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Основная идея инициативы — увеличить размер страховой суммы с 1,4 млн рублей до 3 млн рублей.
Страховым случаем, который предполагает выплату гражданину страхового возмещения, считается отзыв лицензии у банка Центральным банком РФ либо введение моратория на удовлетворение требований вкладчиков.
«Говоря простыми словами, сумма страхования вклада в размере 1,4 млн рублей будет выплачена Агентством по страхованию вкладов гражданину, имеющему вклад в банке в размере более 1,4 млн рублей, в случае если банк не может выплатить такую сумму вклада гражданину. Если у гражданина вклад в банке менее 1,4 млн рублей, то ему размер страховой выплаты будет равен размеру вклада», — объясняет директор юридической компании «А.Лигал» Юрий Александров.
В пояснительной записке к законопроекту авторы инициативы обосновали необходимость изменений. Одной из причин стало время: в сентябре 2024 года система страхования вкладов отметила своё 20-летие.
«Максимальный размер страхового возмещения на одного вкладчика первоначально составлял 100 тысяч рублей. В 2008 году он был увеличен до 700 тысяч рублей. Федеральным законом от 29 декабря 2014 года № 451-ФЗ «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и статью 46 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» максимальный размер страхового возмещения был установлен в размере 1,4 млн рублей», — говорится в документе.
Эти нормы остаются актуальными, однако инициаторы законопроекта указывают на необходимость повышения максимального порога страхования с учётом инфляции, роста цен и зарплат. Так, по данным на 1 августа 2024 года, средства населения на счетах и депозитах в российских банках достигли 50,39 трлн рублей, увеличиваясь в среднем на 700 млрд рублей ежемесячно.
Авторы законопроекта уверены, что увеличение максимального размера страхового возмещения позволит эффективнее защищать интересы вкладчиков. Банк России также поддерживает идею повышения страховых сумм, отмечая, что это может привлечь средства в банковскую систему и сдержать инфляцию.
Последствия инициативы
Эксперты «Сферы» выделяют следующие положительные стороны законопроекта:
- увеличение доверия граждан к банковской системе;
- снижение риска для вкладчиков в случае банкротства банка;
- поддержка финансовой стабильности в экономике, особенно для людей с крупными накоплениями.
«Последствия принятия такого закона следует оценивать только позитивно, поскольку размер страхового возмещения, выплачиваемого гражданину, имеющему вклад в банке, будет повышен более чем в 2 раза и актуализирован в соответствии с текущим уровнем цен и зарплат», — отмечает Юрий Александров.
Среди минусов генеральный директор компании «Группа-А» Георгий Габолаев назвал возможный рост издержек для банков, поскольку страховые выплаты финансируются из взносов кредитных организаций. Кроме того, существуют риски морального характера: вкладчики могут меньше обращать внимание на надежность банков, полагаясь на страховку.
Георгий Габолаев также отмечает, что увеличение защищённой суммы сделает крупные вклады более безопасными. Вырастет интерес к долгосрочным вкладам, поскольку риски потерь уменьшатся.
«Для банков такой законопроект будет также положителен. Усилится конкуренция за привлечение вкладчиков, что может повлиять на ставки по депозитам. Но увеличение взносов в Фонд страхования вкладов (ФСВ) может стать финансовой нагрузкой, особенно для небольших банков», — добавляет эксперт.
Новая сумма страхового покрытия, уверены спикеры, позволит защитить более значительные сбережения. Это особенно важно для людей, ориентированных на крупные цели, такие как покупка жилья или обеспечение пенсии.
