Речь идет об изменениях в «Основах законодательства о нотариате» Ранее, 31 января 2025 года, вступил в силу Приказ Росфинмониторинга от 23.12.2024 № 333).
Закон усиливает контроль за нотариальной медиацией, а Росфинмонторинг перечисляет типы операций, требующие особого внимания. Все эти нововведения — очередной шаг в борьбе с легализацией незаконных доходов через нотариусов, а именно — через медиативные соглашения о возврате займов, заверенные у нотариуса. Как пишет «Парламентская газета» со ссылкой на данные Росфинмониторинга, таким образом «отмывают» более трех миллиардов рублей в год.
Что такое медиативное соглашение
Это договоренность, достигнутая спорящими сторонами с помощью посредника (медиатора). Если спор решался вне суда, стороны могут заверить соглашение у нотариуса. В этом случае оно будет иметь такую же силу, как решение суда, и может быть исполнено без дополнительных судебных разбирательств.
При нарушении условий соглашения пострадавшая сторона вправе сразу обратиться к судебным приставам или в банк, где у должника открыт счет, минуя суд.
Теперь нотариусы будут тщательнее проверять медиативные соглашения по займам. Если стороны решили через медиатора уладить спор по долгу, нотариус должен убедиться, что этот долг действительно существует. Эти меры направлены на предотвращение использования таких соглашений для легализации сомнительных доходов, поскольку соглашения по займам — один из самых распространенных способов «отмывания» денег.
Как теперь возвращать долги
Если стороны хотят нотариально заверить соглашение о возврате долга, нотариус обязан проверить факт выдачи займа. Единственным допустимым подтверждением является банковская справка о переводе денег, что исключает возможность передачи займа наличными.
Для заверения соглашения о займе необходимо предоставить нотариусу банковскую выписку, подтверждающую перевод денежных средств, с указанием суммы, даты и получателя. Нотариус проверит эту информацию через специальную систему, направив запрос в банк. Банк обязан предоставить ответ в течение трех рабочих дней.
Важно: если у нотариуса возникают сомнения в достоверности сведений, он обязан отказать в удостоверении соглашения и передать информацию на проверку в Росфинмониторинг.
Что означают новые правила для бизнеса
Новые правила направлены на снижение случаев отмывания денег через фиктивные займы. Благодаря более тесному взаимодействию нотариусов, банков и Росфинмониторинга легализовать незаконные доходы будет сложнее.
При этом требование подтверждать реальность сделки не должно создавать трудностей для добросовестных участников рынка, поскольку выписку о переводе займа можно легко получить в личном кабинете банка.
Однако у нового закона есть и недостатки:
- Нельзя заверить у нотариуса соглашение по займу, если деньги передавались наличными.
- Процедура заверения стала более длительной, так как необходимо ожидать ответа от банка до трех рабочих дней.
Теперь, чтобы нотариально заверить медиативное соглашение по займу, необходимо не только подтвердить личности сторон и наличие договора, но и доказать, что заемные средства действительно были переданы заемщику безналичным способом.
Кроме того, с 5 февраля изменились правила оформления исполнительной надписи по договорам займа без участия медиатора. Теперь, как и в случае с медиативными соглашениями, для ее совершения требуется подтверждение перевода средств безналичным способом. Кроме того, исполнительная надпись может быть выдана только нотариусом по месту жительства должника.
