Документ внесли на рассмотрение нижней палаты парламента в марте 2024 года. Мера направлена на борьбу с легализацией доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. В пояснительной записке указано, что дополнительных расходов из федерального бюджета для реализации норм не потребуется.
Цифровой рубль – это третья форма денег, помимо наличных и безналичных, которая существует только в электронном виде. Он должен был появиться в обиходе еще в 2023 году, но сейчас срок перенесен на 2025 год.
Открывать электронные счета смогут физические лица и компании, а оператором цифрового рубля станет Центральный банк. Запуск пилотного проекта в России стартовал 1 августа 2024 года – его первый этап. На данный момент в нем участвуют 13 банков и ограниченное число клиентов.
«Крупнейшие банки к 1 июля 2025 года должны будут обеспечить своим клиентам возможность проводить операции с цифровыми рублями: открывать и пополнять счета, делать переводы, а также принимать деньги в своей инфраструктуре. С этого момента планируется запустить широкое использование цифровой национальной валюты. Важно, чтобы она была доступна гражданам и бизнесу и при желании они могли ею свободно пользоваться наравне с наличными и безналичными средствами», – говорится в сообщении ЦБ.
Что может цифровой рубль?
«Цифровой рубль – это точно такой же рубль, как и наличные, и безналичные средства. Один цифровой рубль равен одному наличному и безналичному рублю», – поясняет к.т.н, ведущий инженер-аналитик компании «Газинформсервис» Ксения Ахрамеева.
Эту форму денег, продолжает спикер, можно будет перевести другому человеку. За цифровой рубль можно будет купить товары в магазине, используя мобильный телефон или QR-код, а платеж пройдет еще быстрее даже при условии отсутствия подключения к Интернету.
«Комиссия по эквайрингу (технология для проведения безналичных платежей) для цифрового рубля ниже, чем для привычных всем переводов», – добавляет Ксения Ахрамеева.
Еще одним преимуществом является то, что электронные деньги нельзя потерять, ведь каждый рубль, рассказывает эксперт, имеет свою собственную маркировку, по которой можно проследить историю его «жизни».
«Также можно будет пометить, на какие нужды был или будет потрачен цифровой рубль. То есть, если вы дали деньги ребенку, он сможет купить только разрешенные вами товары. А, например, деньги, предназначенные на строительство инфраструктуры, нельзя будет потратить на что-то другое. Такие правила должны привести к уменьшению коррупционных схем», – объясняет Ксения Ахрамеева.
У этой формы денег есть и минусы. Спикер предупреждает, что цифровой рубль нельзя будет использовать для вкладов и на траты по цифровому рублю не будет начисляться привычный многим кешбэк.
Это криптовалюта?
Несмотря на то, что многие сравнивают цифровой рубль с криптовалютой, ничего общего с криптой эта форма денег не имеет. Криптовалюта ничем не защищена и ничем не обеспечена. А за сохранность цифрового рубля отвечает регулятор.
«Пользоваться цифровыми рублями можно будет только через официальные мобильные приложения банков, которые должны быть подключены к специальной платформе, разработанной Банком России», – отмечает эксперт.
Зачем допмеры?
Блокировка подозрительных операций с цифровым рублем, рассказывает адвокат Коллегии адвокатов «Московский юридический центр» Андрей Жолудев, необходима прежде всего для защиты граждан от мошенников. Если банки заметят признаки обмана, они смогут вовремя прервать подозрительный перевод.
«Мера направлена на борьбу с отмыванием денег, предотвращение финансирования терроризма, а также защищает граждан от ошибочного перевода «электронных» денежных средств», – отметил Андрей Жолудев.
В целом мошенничество с цифровым рублем, замечают эксперты, гораздо сложнее обычных и привычных нам, к сожалению, махинаций с обычными деньгами. И вот почему. Каждая операция с цифровым рублем оставляет след.
«Использование цифровых рублей сможет защитить денежные средства от воров и мошенников, которые просто украли кошелек с деньгами или, заполучив данные человека, списали у него средства. Ведь сразу видно сколько, от кого, кому и за что переведен каждый рубль. Более того, технологически все операции защищены криптографическими методами защиты информации и именно технически украсть цифровой рубль должно быть невозможно», – рассказывает Ксения Ахрамеева.
Кроме того, добавляет Андрей Жолудев, все транзакции проходят через платформу Центробанка. Действует многоуровневая система защиты и используется строгая идентификация пользователей, а все операции отслеживаются в режиме реального времени.
К дополнительным мерам безопасности спикер относит:
- идентификацию перед использованием цифрового рубля;
- операции проводятся только через официальное приложение;
- действуют лимиты на переводы;
- система автоматически выявляет подозрительные схемы.
«В данном случае возможная блокировка - временная мера. Если операция окажется законной, ее разблокируют. Система работает по тем же принципам, что и при обычных банковских переводах. Простые пользователи, совершающие обычные операции, не столкнутся с блокировками», – резюмировал Андрей Жолудев.
