Отмененные льготы
Центральный банк России не будет продлевать ряд льгот в 2025 году:
-
Смягчение требований к резервам. В условиях кризиса банкам разрешалось формировать резервы на возможные потери по кредитам в упрощенном порядке. С 2025 года эта практика прекратится. Причиной для такого решения является стабилизация экономической ситуации и снижение рисков невозврата кредитов.
-
Ослабление регулирования валютных операций. Льготные условия для работы с валютными активами отменяются. Это связано с адаптацией банковской системы к новым экономическим условиям.
-
Пониженные коэффициенты риска по кредитам. «Ранее банки могли применять сниженные коэффициенты риска для поддержки малого и среднего бизнеса. С 2025 года эти льготы планируют пересмотреть. Льгота отменяется, так как необходимо вернуть кредитные риски на предкризисный уровень и повысить устойчивость банковской системы», - рассказал в комментарии «Сфере» Георгий Габолаев, генеральный директор компании «Группа-А».
Меры, которые будут продлены
Центральный банк продолжит реализацию ряда ключевых программ поддержки.
-
Льготное рефинансирование. Банки будут продолжать получать ликвидность по сниженным ставкам для кредитования приоритетных секторов экономики, включая малый и средний бизнес.
-
Упрощенный доступ к рефинансированию. Программы поддержки банков через механизмы «плавающих залогов» сохранятся. Это способствует поддержанию стабильности на рынке ликвидности, отметил Георгий Габолаев.
-
Поддержка устойчивости капитала. Продлены меры по замораживанию оценки рыночных рисков активов при расчете капитала.
-
Льготы для малого и среднего бизнеса. Программы стимулирования кредитования МСБ под низкие ставки продолжат действовать, что обеспечит доступ малых и средних предприятий к финансированию.
Развитие и укрепление банковской системы
Как считает юрист по банкротству физических лиц компании «Финансово-правовой альянс», руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам Евгения Боднар, одна из целей ЦБ — развитие и укрепление банковской системы. Экономическая реальность, а вместе с ней и банковский сектор, сталкивается в последние годы с рядом вызовов. Чтобы смягчить последствия кризисов, регулятор разрабатывает антикризисную политику и вводит ряд мер.
Спикер вспоминает, что в 2020 году был разработан пакет мер по поддержке корпоративного кредитования, НПФ, МФО и страховых компаний. Кроме того, регулятор предоставил банкам возможность не ухудшать оценку качества обслуживания долга. В 2022 году ЦБ поддержал банки, введя меры, которые позволили завершить год с прибылью. Одной из ключевых мер было послабление по резервам. Эту меру продлили и на 2023 год, в рамках которого банкам разрешили не раскрывать чувствительную к санкционному риску информацию.
«Понятно, что для того или иного периода времени актуальны определенные меры поддержки. Если ЦБ видит, что банки обладают достаточной финансовой устойчивостью и прибылью, а не убытками, меры поддержки отменяются (или продлеваются, в зависимости от поставленных целей). Это и позволяет не снижать мотивацию банков к самостоятельному управлению рисками», — отмечает эксперт.
Евгения Боднар полагает, что в 2025 году у банков останется право не раскрывать информацию о чувствительности к санкционному риску. Также кредитным организациям сохранят право досрочно прекращать обязательства по субординированным инструментам перед лицами из недружественных стран при их выделении вместе с заблокированными активами специальному юридическому лицу.
Важным продлением мер для заемщиков, ведущих бизнес в новых субъектах страны, в том числе в Донбассе, является возможность при кредитовании бизнеса не учитывать отдельные требования. Но только при условии надлежащего контроля за рисками.
Меры поддержки, которые ЦБ предполагает ввести в 2025 году, свидетельствуют о стремлении сохранить финансовую стабильность и поддержать экономический рост. Сокращение антикризисных мер может указывать на то, что банковская система адаптировалась к внешним вызовам и стала более устойчивой. В то же время продолжение ключевых программ и внедрение новых инициатив направлены на поддержку приоритетных секторов экономики, включая высокие технологии, а также на развитие цифровых технологий в банковской сфере. Такой подход позволяет ЦБ, возможно, не только стабилизировать, но и развивать финансовую систему страны, что, по мнению экспертов «Сферы», может способствовать дальнейшему экономическому росту.
