Меры поддержки от ЦБ: чего ждать в 2025 году

Отмененные льготы

Центральный банк России не будет продлевать ряд льгот в 2025 году:

1. Смягчение требований к резервам. В условиях кризиса банкам разрешалось формировать резервы на возможные потери по кредитам в упрощенном порядке. С 2025 года эта практика прекратится. Причиной для такого решения является стабилизация экономической ситуации и снижение рисков невозврата кредитов.

2. Ослабление регулирования валютных операций. Льготные условия для работы с валютными активами отменяются. Это связано с адаптацией банковской системы к новым экономическим условиям.

3. Пониженные коэффициенты риска по кредитам.  «Ранее банки могли применять сниженные коэффициенты риска для поддержки малого и среднего бизнеса. С 2025 года эти льготы планируют пересмотреть. Льгота отменяется, так как необходимо вернуть кредитные риски на предкризисный уровень и повысить устойчивость банковской системы», - рассказал в комментарии «Сфере» Георгий Габолаев, генеральный директор компании «Группа-А».

Меры, которые будут продлены

Центральный банк продолжит реализацию ряда ключевых программ поддержки.

1. Льготное рефинансирование. Банки будут продолжать получать ликвидность по сниженным ставкам для кредитования приоритетных секторов экономики, включая малый и средний бизнес.

2. Упрощенный доступ к рефинансированию. Программы поддержки банков через механизмы «плавающих залогов» сохранятся. Это способствует поддержанию стабильности на рынке ликвидности, отметил Георгий Габолаев.

3. Поддержка устойчивости капитала. Продлены меры по замораживанию оценки рыночных рисков активов при расчете капитала.

4. Льготы для малого и среднего бизнеса. Программы стимулирования кредитования МСБ под низкие ставки продолжат действовать, что обеспечит доступ малых и средних предприятий к финансированию.

Развитие и укрепление банковской системы

Как считает юрист по банкротству физических лиц компании «Финансово-правовой альянс», руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам Евгения Боднар, одна из целей ЦБ — развитие и укрепление банковской системы. Экономическая реальность, а вместе с ней и банковский сектор, сталкивается в последние годы с рядом вызовов. Чтобы смягчить последствия кризисов, регулятор разрабатывает антикризисную политику и вводит ряд мер.

Спикер вспоминает, что в 2020 году был разработан пакет мер по поддержке корпоративного кредитования, НПФ, МФО и страховых компаний. Кроме того, регулятор предоставил банкам возможность не ухудшать оценку качества обслуживания долга. В 2022 году ЦБ поддержал банки, введя меры, которые позволили завершить год с прибылью. Одной из ключевых мер было послабление по резервам. Эту меру продлили и на 2023 год, в рамках которого банкам разрешили не раскрывать чувствительную к санкционному риску информацию.

«Понятно, что для того или иного периода времени актуальны определенные меры поддержки. Если ЦБ видит, что банки обладают достаточной финансовой устойчивостью и прибылью, а не убытками, меры поддержки отменяются (или продлеваются, в зависимости от поставленных целей). Это и позволяет не снижать мотивацию банков к самостоятельному управлению рисками», — отмечает эксперт.

Евгения Боднар полагает, что в 2025 году у банков останется право не раскрывать информацию о чувствительности к санкционному риску. Также кредитным организациям сохранят право досрочно прекращать обязательства по субординированным инструментам перед лицами из недружественных стран при их выделении вместе с заблокированными активами специальному юридическому лицу.

Важным продлением мер для заемщиков, ведущих бизнес в новых субъектах страны, в том числе в Донбассе, является возможность при кредитовании бизнеса не учитывать отдельные требования. Но только при условии надлежащего контроля за рисками.

Меры поддержки, которые ЦБ предполагает ввести в 2025 году, свидетельствуют о стремлении сохранить финансовую стабильность и поддержать экономический рост. Сокращение антикризисных мер может указывать на то, что банковская система адаптировалась к внешним вызовам и стала более устойчивой. В то же время продолжение ключевых программ и внедрение новых инициатив направлены на поддержку приоритетных секторов экономики, включая высокие технологии, а также на развитие цифровых технологий в банковской сфере. Такой подход позволяет ЦБ, возможно, не только стабилизировать, но и развивать финансовую систему страны, что, по мнению экспертов «Сферы», может способствовать дальнейшему экономическому росту.