ИНН — это пожизненный и неизменяемый номер для учёта в налоговой системе РФ. Он не зависит от смены личных данных или адреса. Свидетельство выдаётся в любом отделении Федеральной налоговой службы (ФНС).
Основная цель изменений — создание единого и прозрачного механизма противодействия дропперству, когда мошенники используют чужие или подконтрольные счета для вывода средств.
Как объясняет начальник департамента операций и информационных технологий ПАО «РосДорБанк» Валентина Лазуркина, ключевая предпосылка изменений — усиление технологического контроля и борьба с преступными схемами.
Так, например, согласно закону о противодействии мошенничеству, с 1 сентября 2025 года ИНН стал обязательным условием для получения кредита или займа. И нынешнее новшество продолжение этой работы.
Механизм реализации
При открытии нового счета изменения будут практически незаметны: процедура уже включает предоставление паспорта. Банк самостоятельно запросит ИНН через межведомственное взаимодействие с Федеральной налоговой службой. От клиента может потребоваться лишь согласие на такой запрос.
«Для действующих клиентов большинству также ничего делать не придется. Если ИНН уже есть в досье банка (часто это случается при прошлом пользовании кредитами или инвестиционными услугами), процесс привязки пройдет автоматически», — отмечает Валентина Лазуркина.
В тех случаях, когда данных об ИНН у банка нет, кредитные организации обязаны получить их самостоятельно через официальные каналы ФНС, не требуя от клиента личного визита в офис или подачи заявления.
Такой подход призван свести неудобства для граждан к минимуму. Основная нагрузка по выполнению требований регулятора ложится на банки: их задача — интегрировать новые процессы так, чтобы для клиента всё осталось максимально незаметным.
Транзакции под контролем
По данным члена Экспертного совета по развитию цифровой экономики при Комитете по экономической политике Госдумы Валерия Тумина, количество «дропперов» в базе ЦБ составляет 1,2 млн человек. По его информации, из них полмиллиона прибавилось за девять месяцев 2025 года. Ежемесячно для незаконных операций открывается около 100 тысяч новых счетов. Объём похищенных в 2024 году средств вырос на 74% до 27,5 млрд рублей в сравнении с 2023 годом. При этом банкам удалось вернуть пострадавшим менее 10% этой суммы — всего 2,7 млрд.
Нововведение должно повысить уровень защиты клиентов и общую безопасность операций. Связка «счет — ИНН» станет основой для работы общебанковской платформы «Антидроп», запуск которой запланирован на 2027 год.
«Эта платформа будет анализировать транзакции в режиме реального времени, выявляя нехарактерные для владельца счета подозрительные цепочки платежей. Она позволит эффективнее блокировать мошеннические операции до вывода средств через цепочку «дропперов», — рассказывает эксперт.
Предполагается, что за счет этого система станет более прозрачной для регулятора и менее удобной для злоумышленников. Для добросовестных граждан это изменение останется незаметным, но при этом принесёт ощутимое преимущество — усиление безопасности финансового оборота.
Поскольку основная нагрузка ложится на банки и систему межведомственного взаимодействия, возможные неудобства для клиентов сведены к минимуму.
«Инициатива Банка России направлена не на усложнение процедур, а на создание технологического барьера для преступных схем, что защитит средства и данные всех участников финансового рынка», – резюмирует Валентина Лазуркина.
Новшество даст банкам возможность централизованного обмена данными о подозрительных клиентах. Сейчас дропперы распределяют счета по разным банкам, скрывая общую схему. Новый механизм призван это исправить.
Но есть опасения, касающиеся усиления налогового контроля. ФНС и сейчас вправе запрашивать данные о счетах при проверках. Привязка ИНН в первую очередь упростит идентификацию, а не введёт новую скрытую меру.
Директор по правовым вопросам и комплаенс финансового маркетплейса «Сравни» Юлия Суворова отмечает, что инициатива снизит число ошибок при списании средств по исполнительным листам или налоговым удержаниям. Сейчас из-за совпадения ФИО деньги нередко списывают с однофамильцев должника, и пострадавшим приходится долго доказывать свою непричастность.
Директор Центра исследований социальной экономики Алексей Зубец поддерживает цель борьбы с дропперством, но критикует метод. Он считает введение ИНН избыточным, поскольку идентификация и так возможна по паспорту, а система отслеживания платежей уже работает. По его мнению, новшество не повысит защищённость, а лишь добавит лишний административный этап, не решив проблему, для которой у регулятора уже есть необходимые инструменты.
Несмотря на разницу во взглядах на механизм реализации и возможные побочные эффекты, эксперты сходятся в одном: необходимость усиления мер против дропперства давно назрела. Рост числа подобных схем и объёмов ущерба показывает, что без технологических инструментов и более прозрачной идентификации рынок остаётся уязвимым. Привязка счетов к ИНН — не идеальное, но необходимое звено в системе защиты, которое должно повысить качество контроля и снизить риски для добросовестных клиентов и банковского сектора в целом.
Изображение создано Freepik, www.freepik.com
