В Уголовный кодекс РФ предлагается внести изменения, предусматривающие до шести лет лишения свободы и штраф от 100 до 300 тысяч рублей для тех, кто передаёт свои банковские счета мошенникам для обналичивания незаконно полученных средств — так называемых дропперов.
«Это обычные люди, которые соглашаются принимать на свои карты деньги, обналичивать их или переводить третьим лицам. Иногда это делается осознанно, за вознаграждение, а иногда — по наивности, под видом «устроиться на работу» или «помочь знакомому». Проблема в том, что именно через таких людей обналичиваются деньги, украденные у реальных жертв. Без дропперов схема работать не может», — отмечает Павел Карасев, бизнес-партнер компании «Компьютерные технологии», основатель проекта по бесплатному повышению осведомленности сотрудников малого и среднего бизнеса по вопросам информационной безопасности ибграмотность.рф.
Он поясняет, что до сих пор ответственность за участие в подобных схемах была минимальной — максимум штраф или условный срок.
«Это порождало иллюзию безнаказанности и делало дропперство «легким способом подзаработать». Введение уголовного наказания должно изменить картину: станет понятно, что участие в подобной деятельности — это не мелкое правонарушение, а полноценное соучастие в отмывании и краже средств», — говорит эксперт.
По наивности
Тем не менее случаи, когда люди становятся дропперами по незнанию или под влиянием обмана, по-прежнему нередки.
Как уточняет Марина Фролова, адвокат, член Московской городской коллегии адвокатов, Адвокатской Конторы № 14, член Адвокатской палаты города Москвы, законодатель связывает наступление уголовной ответственности именно с совершением умышленного преступления.
«То есть когда клиент оператора по переводу денежных средств умышленно передал третьим лицам доступ к средствам платежа для совершения противоправных действий. То есть дроппер знал и понимал, что становится соучастником преступления и может понести за это наказание», — рассказывает она.
Поправки не затронут тех, кто оказался под давлением мошенников и передал доступ к своим картам или кошелькам неосознанно, под преступным давлением третьих лиц. Но для этого надо будет доказать свою невиновность.
Марина Фролова специально для «Сферы» составила алгоритм, который в этом поможет.
- Если вы стали жертвой мошенничества, незамедлительно обратитесь в ближайший отдел полиции. Полиция обязана принять заявление, опросить заявителя и дать правовую оценку доводам, изложенным в заявлении о возбуждении уголовного дела.
- Если уголовное дело возбуждено, направьте следователю письменное ходатайство о назначении судебно-психиатрической экспертизы. Её результаты могут подтвердить, что человек не осознавал противоправный характер своих действий
Павел Карасев уточняет, что разграничить случайный перевод от участия в преступной схеме можно по ряду признаков.
«Следствие смотрит не на сам факт получения денег, а на повторяемость, объем, частоту операций, связи между участниками. Если человек регулярно получает переводы от незнакомцев, не предоставляет при этом никаких услуг и тут же пересылает деньги дальше — это уже повод для проверки. Такой профиль характерен именно для дроппера, а не для обычного получателя», — отмечает он.
Он также поясняет, что при многократном участии или больших суммах поверить в «наивность» будет гораздо сложнее. «Принцип здесь простой: если не уверены — не принимайте переводы от незнакомцев вообще», — говорит он.
Борьба с обналичиванием
Еще одним участником борьбы с мошенничеством могут стать банки. По словам Павла Карасева, уже сегодня работают антифрод-системы, которые умеют выявлять подозрительные транзакции, отслеживать повторяющиеся шаблоны и блокировать переводы. «Некоторые кредитные организации сотрудничают с МВД и Росфинмониторингом, передавая информацию о «цепочках» дропперов. Эта работа может стать одним из важнейших профилактических инструментов. Чем быстрее банк заметит аномалию, тем меньше шансов у злоумышленников закончить схему», — считает эксперт.
Но здесь есть свои нюансы. Как отмечает Сергей Игошин, руководитель Управления противодействия мошенничеству АО «Свой Банк». Сейчас у банков нет достаточных законных оснований, чтобы удерживать средства на счетах дропперов в течение длительного времени и/или возвращать их пострадавшим клиентам в одностороннем порядке.
«Для повышения эффективности борьбы с мошенничеством необходимо внести изменения в законодательство. В частности, следует разработать законопроект, который позволит на длительное время замораживать средства на счетах мошенников и/или возвращать деньги потерпевшим до вынесения судебного решения», — поясняет он.
Случайный перевод
Отголоски данного законопроекта могут сильно повлиять на сферу самозанятых, которые оказывают различные услуги, порой не заключая договоров. Теперь даже простой перевод денег незнакомому человеку может нести юридические риски. Вдруг ваша маникюрша или слесарь-сантехник тоже участвует в мошеннических схемах?
В целях безопасности эксперты советуют заранее собирать доказательства.
«Оплата услуг онлайн может быть безопасной, если вы уверены в добросовестности исполнителя и убедились в его надежности. Однако без заключения договора и отсутствия письменных гарантий существует риск столкнуться с недобросовестным исполнителем. Чтобы минимизировать риски, необходимо сохранять переписки, где прописаны стоимость и какие именно услуги должны были быть оказаны, заключать договор или соглашение, если есть такая возможность, в котором прописаны условия оказания услуг и ответственность сторон, сохранять копии документов, подтверждающих оплату услуг (неважно, перевод это или оплата по карте или QR)», — рекомендует Сергей Игошин.
Получили перевод от незнакомого человека? Следует сообщить об этом в банк.
«Если вам поступили деньги от незнакомого лица и вы не знаете за что, позвоните в свой банк и заявите о том, что перевод был ошибочным, вы не знаете от кого он и за что, и просите вернуть денежные средства обратно отправителю», — советует Марина Фролова.
Не жесткость, а защита
Павел Карасев считает, что новая инициатива позволит создать дополнительный барьер. Если раньше участие в мошеннической схеме казалось безобидным, то теперь за это можно оказаться в тюрьме. «В особенности это касается молодых людей, которых чаще всего вербуют через соцсети. Как показывает практика, даже несколько показательных дел снижают количество желающих рисковать», — говорит он.
И чем меньше дропперов будет в цепочке кибермошенничества, тем сложнее будет преступникам собирать и выводить украденные средства.
«Поэтому ужесточение ответственности — это не жесткость, а защита», — резюмирует Павел Карасев.
Изображение создано Freepik, www.freepik.com
