Случаи, когда кредиторы начинают звонить родным наследодателя сразу после его смерти, не редкость. Но с 1 сентября банкам и микрофинансовым организациям нельзя будет начислять пени, неустойки и штрафы на долги покойного, пока родственники не вступят в наследство и тем самым не возьмут на себя обязательства.
«Но запрет не бесконечен — он будет действовать шесть месяцев, если законом или решением суда не установлен другой срок для вступления в права наследования. Правило распространяется как на договоры потребительского кредитования или займа, так и на ипотечные кредиты», — отмечает адвокат, партнер адвокатского бюро «АВЕДА» Ольга Каримова.
Если наследник не является родственником умершего, но призван к завещанию, он также освобождается от штрафных санкций на указанный срок, поскольку факт родства и его степень значения не имеет, добавляет спикер.
Юрист Юлия Лысенко добавляет, что новый закон устанавливает мораторий только в отношении неустоек, штрафов и пеней. Проценты за пользование кредитом все также придется платить.
Кроме того, запрет на начисление неустойки по потребительским кредитам (займам), применяется к тем договорам, которые заключены до 1 сентября 2025 года, и в части задолженности, которая возникнет после 1 сентября 2025 года.
Виды долгов
Есть несколько видов долгов, которые переходят от умершего к его близким. Это:
- Долги по потребительским и ипотечным кредитам, долг по кредитным картам и займам в микрофинансовых организациях (МФО). Но тут есть исключение — если покойный оформлял страхование жизни и причина его смерти входит в перечень страховых случаев, долг по ипотеке или другому кредиту должен быть погашен страховой компанией.
- Долг по субсидиарной ответственности — если на момент смерти собственника или руководителя компании уже было вынесено решение суда о взыскании долга за счет его личных средств.
- Долг по договорам, к примеру, если умерший занял средства у знакомого или не оплатит счет за аренду жилья.
- Долг по материальному ущербу, если, например, покойный попал в ДТП и не успел возместить весь причиненный материальный ущерб.
- Долг за коммунальные услуги.
- Долг по налогам. Не придется оплачивать только те уведомления, которые пришли после смерти родственника.
- Долг по алиментам, которые не были выплачены при жизни.
Все включено
Надо понимать, что наследник отвечает по долгам умершего в пределах стоимости унаследованного. Это значит, что личные средства и другое имущество не затрагиваются — платить за долги больше, чем стоит полученное наследство, никто не обязан. Объясним на примере. Иван Иванов получил после смерти долю в коммунальной квартире, а также долги по кредитам — 1 млн рублей. При этом рыночная стоимость недвижимости составляет порядка 700 тысяч рублей. Так как наследник отвечает по выплате долга родственника только в пределах стоимости унаследованного имущества, оставшиеся 300 тысяч рублей кредитор взыскать не может.
«Принимая наследство, вы отвечаете по долгам наследодателя, но только в пределах стоимости полученного имущества. Ваши личные средства и другое имущество для погашения этих долгов использовать не придется», — говорит Ольга Каримова.
При этом у наследника есть только два варианта: принять наследство полностью со всеми долгами, либо полностью отказаться от него. Частично унаследовать имущество не получится — наследство передается как единое целое, отмечает Ольга Каримова.
«Наследник вправе отказаться от всего наследства (включая и имущество, и долги) в течение полугода. Отказ оформляется нотариально или происходит автоматически («молчаливый отказ»), если наследник не заявил о принятии наследства в срок», — поясняет она.
Каждому по обязательству
Если наследников несколько, то они отвечают по долгам совместно. Нельзя завещать долги отдельно от имущества, поясняет Ольга Каримова.
«Завещать долги отдельно от имущества нельзя. Но если вы завещаете все свое имущество (включая потенциальные долги) конкретному человеку (не родственнику), и он примет это наследство, то он и будет обязан отвечать по долгам в пределах унаследованного имущества», — говорит Каримова.
Юлия Лысенко добавляет, что в случае, если наследников несколько, а кредиты погасил один, он имеет право потребовать от других наследников возврата уплаченной суммы, пропорционально доле каждого. То есть, если наследников двое, второй должен вернуть оплатившему кредит половину выплаченной стоимости.
«Сравнительно недавно в нашем законодательстве появился такой институт как наследственный договор, который заключается наследниками и наследодателем при жизни последнего. И вот в таком договоре стороны могут договориться об уплате наследниками любых долгов взамен, конечно, на имущество», — рассказывает Юлия Лысенко.
Такой договор подписывается у нотариуса, а его изменение или расторжение допускается только при жизни сторон этого договора обоюдному согласию или на основании решения суда.
«Допустим, узнав, что наследодатель продал квартиру, которая должна была перейти наследнику после смерти, оставив лишь кредитные обязательства, гражданин имеет право расторгнуть договор, заключив с наследодателем соответствующее соглашение у нотариуса, либо обратившись в суд», — говорит эксперт.
118 миллионов псу под хвост
Если завещать только долги конкретному человеку нельзя, то оставить свое имущество вместе с кредитами можно любому гражданину России — хоть президенту, хоть соседу, хоть коллеге. Необходимо лишь верно назвать нотариусу его ФИО, дату рождения, место проживания и паспортные данные. Без этой информации составить завещание не получится.
В нашей стране в качестве наследодателей могут выступать только физические и юридические лица, фонды, музеи, церковные организации, а также государственные органы и муниципалитеты. А вот в других странах разрешены «шалости». Так, недавно известный предприниматель из Индии Ратан Тата, который скончался в возрасте 86 лет, завещал львиную долю своего наследства любимой немецкой овчарке по имени Тито. Точная сумма, которая причитается четвероногому другу бизнесмена, неизвестна (приблизительно наследство Таты составляет 118 млн долларов). В своем завещании предприниматель отметил, что пес нуждается в «неограниченной заботе».
В практике экспертов «Сферы» тоже были неординарные случаи. Юлия Лысенко вспоминает клиента, который хотел обязать наследников кремировать его и в определенный день в определенном месте, а затем развеять прах над рекой.
«Я вынуждена была отказать, поскольку экологическое законодательство такие действия запрещает, а нотариус может действовать только в пределах закона», — говорит она.
30 лет в ожидании наследства
Недавно СМИ написали еще про одного эксцентричного наследодателя — Павла Дурова. В недавнем интервью Le Point он рассказал, что составил завещание, согласно которому дети не получат доступа к его состоянию «до истечения 30-летнего периода, начинающегося сегодня». Бизнесмен пояснил, что желает своим детям «жить, как нормальные люди», чтобы они научились доверять друг другу и строили жизнь самостоятельно, а также «могли творить, а не зависели от банковского счета». По словам предпринимателя, у него шесть официальных детей от трех партнеров, а в результате сдачи спермы родились более 100 детей в 12 странах. Состояние Павла Дурова оценивается в 17,1 млрд долларов.
Кстати, если дети разработчика будут жить в России, они смогут оспорить в суде нетривиальную волю отца. Правда, для этого отпрыскам нужно будет доказать, что наследодатель был недееспособен, составил его под влиянием угроз или обманным путем, не подписал или оформил с нарушениями.
Изображение создано Freepik, www.freepik.com
